2. Як підвищувати рівень фінансової Культури

Зміст

Шануй мудрість, а не золото. Мелетій Смотрицький, український діяч. Поясніть слова українського діяча, письменника.

Цей вислів означає, що знання та розуміння (мудрість) є ціннішими за багатство (золото). Мудрість, зокрема у фінансових справах, дозволяє правильно розпоряджатися грошима та примножувати їх. Натомість багатство без мудрості можна легко і швидко втратити.

Як ви розумієте термін «фінансова культура»? Чому так важливо її формувати?

Фінансова культура — це рівень знань і навичок людини у сфері грошей, а також уміння свідомо та правильно ними розпоряджатися. Її важливо формувати, оскільки вона є ключовою для успішного життя, дозволяючи досягти фінансової стабільності та незалежності. Розвинена фінансова культура допомагає контролювати витрати, планувати бюджет та приймати обґрунтовані фінансові рішення. Коли багато громадян фінансово грамотні, це зміцнює економіку всієї країни.

РОЗВ’ЯЗУЄМО ПРОБЛЕМУ

Допоможіть нашій країні запровадити найдієвіші та найцікавіші інструменти для підвищення фінансової культури серед підлітків. Подумайте, що та як саме допомогло б вам вивчати фінансову грамотність, наведіть приклади.

Ось кілька ідей:

• Мобільний додаток-симулятор. Можна створити гру для смартфонів, у якій потрібно керувати особистим бюджетом, ставити фінансові цілі (наприклад, накопичити на велосипед), робити віртуальні інвестиції та уникати шахраїв. Це допоможе застосовувати знання на практиці, а не просто вивчати теорію.
• Короткі освітні відео в соцмережах. Залучення популярних блогерів у TikTok та Instagram для створення коротких відео на теми фінансів. Вони могли б у доступній формі пояснювати, як заощаджувати, планувати витрати або що таке “фінансова подушка безпеки”.
• Практичні уроки та воркшопи в школах. Замість нудних лекцій можна проводити інтерактивні заняття, де учні розробляють бюджет для шкільної екскурсії або вчаться відрізняти фінансові піраміди. Також корисно запрошувати на уроки підприємців чи банківських працівників, щоб вони ділилися реальним досвідом.
• Всеукраїнські змагання та конкурси. Організація турнірів між школами, де команди вирішують фінансові кейси або створюють власні бізнес-проєкти. Це може мотивувати до навчання та дати практичний досвід, схожий на американську кампанію “Junior Achievement”.
• Фінансові комікси або анімаційні серіали. Створення історій про персонажів-підлітків, які стикаються з реальними фінансовими проблемами й вчаться їх вирішувати. Такий формат легше сприймається, ніж текст у підручнику.

Працюємо в групі

Батько отримав премію і запропонував зібрати сімейну раду, щоб вирішити, як краще розпорядитися грошима. Мама сказала, що Михайлику потрібно купити нові чоботи, оскільки старі протікають. Бабуся запропонувала зберегти гроші на «чорний день». Сергій попросив купити йому новий телефон. – З ким із членів сім’ї ви погоджуєтеся? Обґрунтуйте свою позицію.

Погоджуюся з мамою, яка хоче купити Михайлику чоботи, бо старі протікають. Покупка чобіт для Михайлика — це необхідність, яка стосується здоров’я та комфорту. Збереження грошей на «чорний день» важливе для створення аварійного фонду, щоб мати фінансову подушку безпеки на випадок непередбачуваних обставин, але чоботи важливіші. Купівля нового телефону для Сергія — це бажання, а не першочергова потреба, яку можна відкласти.

Обговорюємо

Уявіть, що ваша родина планує велику покупку, наприклад новий телефон, велосипед або подорож. Обговоріть у групах: як можна спланувати цю покупку з фінансової точки зору? Які джерела коштів можна використати (заощадження, додатковий заробіток, розстрочка тощо)?

Планувати велику покупку треба так:

• Сформувати фінансові цілі: визначити, що саме хочемо купити й скільки це коштує.
• Аналізувати власний бюджет: зрозуміти, скільки грошей можна виділяти щомісяця на цю покупку, і знайти можливості для економії.
• Точно дотримуватися бюджету: витрачати гроші за планом, щоб накопичити потрібну суму.
• Обговорювати сімейні питання: разом планувати бюджет, щоб усі знали про цілі та обмеження.

Джерела коштів для великої покупки:

• Заощадження: використати гроші, які вже є на рахунку.
• Додатковий заробіток: знайти роботу на неповний день або підробляти, щоб швидше накопичити гроші.
• Розстрочка: якщо є можливість, оформити розстрочку, але треба враховувати всі плюси та мінуси цього варіанту.
• Премія: якщо хтось з батьків отримає премію, це може прискорити накопичення.
• Інвестиції: вкладати частину доходів у власну освіту або професійний розвиток, що забезпечить зростання доходу в довгостроковій перспективі.

МОДЕЛЮЄМО СИТУАЦІЮ

1. Уявіть, що ви давно мріяли про електрогітару. Батьки відкладали гроші із заробітної плати, щоб подарувати вам її на день народження. Напередодні цієї події автомобіль, яким користується вся сім’я, вийшов з ладу й потребує ремонту. Які фінансові рішення можна ухвалити в цій ситуації?

У цій ситуації пріоритетом є ремонт автомобіля, оскільки це необхідність для всієї родини, на відміну від електрогітари, яка є бажанням. Фінансові рішення можуть бути такими:

• Відкласти покупку гітари та використати накопичені гроші на ремонт автомобіля. Це найбільш відповідальний крок, адже машина потрібна всім членам сім’ї.
• Обговорити ситуацію на сімейній раді. Можливо, вдасться знайти компроміс: знайти дешевший сервіс для ремонту авто, а на залишок купити менш дорогу гітару або домовитися про новий план накопичення на мрію.
• Пошук альтернативних джерел доходу. Можна розглянути варіанти підробітку, щоб швидше зібрати гроші й на ремонт, і на гітару в майбутньому.

2. Студентка Катерина хоче купити електросамокат. Вона нагромадила певну суму грошей, але їй не вистачає 4000 грн. Катерина розмірковує над можливими варіантами розв’язання своєї проблеми (мал. 5). Укажіть плюси та мінуси запропонованих варіантів. Який з них ви вважаєте найбільш раціональним для досягнення фінансової цілі Катерини? Обґрунтуйте свою позицію.

Розглянемо плюси та мінуси кожного варіанту для Катерини:

Найбільш раціональним варіантом для Катерини є знайти роботу на неповний день або підробляти. Цей спосіб дозволить їй не тільки швидко досягти своєї фінансової цілі, але й здобути цінний досвід, навчитися самостійності та відповідальності за власні фінанси. Це також допоможе уникнути боргів, що є однією з ключових навичок фінансово грамотної людини.

Працюємо в групі

Поміркуйте та обговоріть у групі, що може зробити кожен із вас, щоб поліпшити фінансову культуру в Україні.

Кожен із нас може поліпшити фінансову культуру в Україні, постійно навчаючись та ділячись знаннями. Це включає аналіз власного бюджету, формування фінансових цілей, дотримання плану витрат, обговорення фінансових питань у сім’ї, розуміння різниці між хорошими та поганими позичками, уникнення помилок в управлінні фінансами, фільтрування інформації, постійне навчання, створення аварійного фонду та інвестування в себе.

Працюємо з інформацією

Наведемо кілька прикладів вдалих і невдалих інформаційних кампаній щодо розвитку фінансової культури в Україні та світі. Подумайте, від чого залежить успіх таких кампаній (розробка доступних і зрозумілих матеріалів, способи поширення, урахування реальних потреб і можливостей тощо).

Успіх інформаційних кампаній залежить від кількох факторів:

• Розробка доступних і зрозумілих матеріалів: Кампанія має використовувати просту мову та реальні приклади, щоб інформація була зрозумілою для широкої аудиторії.
• Способи поширення: Важливо використовувати канали, які охоплюють цільову аудиторію. Наприклад, кампанія «Гроші ходять за тобою» від НБУ використовувала інтерактивні лекції, вебінари та відеоролики.
• Урахування реальних потреб і можливостей: Кампанія повинна враховувати специфічні умови та можливості населення. Невдалі кампанії часто не досягали успіху через ігнорування таких факторів, як відсутність смартфонів або низький рівень цифрової грамотності у сільських районах.
• Практична спрямованість: Успішні кампанії, як «Junior Achievement» та «Teach Children to Save», надають практичний досвід та залучають експертів для інтерактивного навчання. Натомість кампанії, що базуються на складній економічній теорії, виявилися невдалими.

Завдання

Доповніть список рекомендацій щодо поліпшення фінансової культури країни. За потреби скористайтеся поданим нижче словничком, обираючи відповідні за змістом слова та словосполучення.

А) потрібно ввести навчання / програми фінансової грамотності, починаючи від дітей, дорослих, закінчуючи пенсіонерами;

Б) збільшувати рівень доступності та прозорості фінансових продуктів;

В) пропагувати культуру відповідального ставлення до боргів та інвестицій.

Обговорюємо

Подумайте, коли вигідніше замислюватися про заощадження: у зрілому віці чи ще в студентстві? Чи варто вже зараз засвоювати фінансову грамотність і формувати свою фінансову культуру та допомогти із цим розібратися близьким? Чи варто формувати фінансові цілі, мислити категоріями фінансового планування, нагромаджувати капітал, помічати фінансові можливості та розуміти економічні процеси, що відбуваються в країні?

Про заощадження вигідніше замислюватися ще у студентстві, а не чекати зрілого віку. Чим раніше почати, тим легше сформувати правильні фінансові звички.

Так, варто вже зараз засвоювати фінансову грамотність і допомагати близьким. Радять обговорювати фінансові питання з родиною та друзями, щоб разом планувати бюджет і розуміти спільні цілі.

Також, безумовно, варто формувати фінансові цілі, планувати, накопичувати капітал та розуміти, що відбувається в економіці країни. Це є основою фінансової культури, яка допомагає досягти стабільності та забезпечити краще майбутнє.

ПЕРЕВІРЯЄМО СЕБЕ

1. Оберіть приклади фінансово неграмотної поведінки людей. Поясніть свій вибір. А Складання списку покупок товарів у магазині Б Зберігання частини грошей вдома у сейфі, а частини – у банку В Гра на гроші в ігрових автоматах Г Позичання грошей у знайомих під можливі майбутні доходи Д Відсутність збережених коштів на «чорний день».

Прикладами фінансово неграмотної поведінки є В, Г, та Д.

• В) Гра на гроші в ігрових автоматах: Це азартна гра, а не спосіб заробітку, що майже завжди веде до втрати грошей.
• Г) Позичання грошей у знайомих під можливі майбутні доходи: Це ризиковано, оскільки доходи не гарантовані, і можна легко потрапити в боргову яму.
• Д) Відсутність збережених коштів на «чорний день»: У тексті наголошується на важливості створення аварійного фонду, щоб мати фінансову подушку безпеки на випадок несподіваних витрат.

2. Напишіть есе на тему «Чому вигідно з дитинства формувати фінансову культуру».

Формувати фінансову культуру з дитинства дуже вигідно, бо це схоже на будівництво міцного будинку, де кожна цеглинка — це правильна фінансова звичка. Коли вчишся поводитися з грошима змалечку, це стає частиною тебе, і в дорослому житті не доводиться перевчатися.

По-перше, це допомагає уникнути багатьох помилок. Наприклад, розуміння різниці між бажаннями та потребами захистить від непотрібних витрат і боргів. По-друге, це вчить ставити цілі та досягати їх. Коли ти збираєш на якусь мрію, наприклад, велосипед, ти вчишся планувати, економити та бути терплячим. Це важливі навички не тільки для фінансів, а й для життя загалом.

Діти часто копіюють фінансову поведінку батьків, тому важливо, щоб у родині були правильні традиції поводження з грошима. Якщо з дитинства обговорювати сімейний бюджет, планувати покупки та вчитися заощаджувати, то в майбутньому буде набагато легше досягти фінансової стабільності та незалежності.

3. Що означають поняття «фінансова культура», «фінансова поведінка»?

• Фінансова культура — це частина загальної культури, яка стосується грошей. Вона включає рівень знань про фінанси та вміння правильно ними розпоряджатися у повсякденному житті.
• Фінансова поведінка — це те, як людина поводиться, коли управляє власними грошима за певних обставин.

4. Сформулюйте основні фактори, що поліпшують фінансову культуру України.

Основні фактори, що поліпшують фінансову культуру України:

• Впровадження якісної фінансової освіти для всіх, від дітей до пенсіонерів.
• Спільні зусилля держави, фінансових установ та самих громадян для створення сприятливих умов для розвитку фінансових послуг.
• Проведення вдалих інформаційних кампаній, які використовують просту мову та реальні приклади для навчання людей.
• Підвищення особистої відповідальності кожного: аналіз бюджету, постановка фінансових цілей, створення заощаджень та постійне самонавчання.

5. Оцініть свою роботу на уроці, продовживши речення.

1. Мені сподобалося обговорювати ситуації з життя, наприклад, як сім’я вирішувала, на що витратити премію. Це допомагає краще зрозуміти, як застосовувати знання на практиці.
2. Виникли труднощі під час обговорення невдалих фінансових кампаній, бо спочатку було не до кінця зрозуміло, чому вони не спрацювали.
3. Тепер я зможу спробувати проаналізувати свої кишенькові витрати, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші, і спробувати відкладати невелику суму на якусь свою ціль.

ФІНАНСОВИЙ ГЕНІЙ

Розробіть послідовну покрокову стратегію щодо шляхів підвищення рівня фінансової грамотності та культури у своїй родині. Виокремте в ній різні ролі та функції для кожного члена сім’ї.

Ось покрокова стратегія для підвищення фінансової культури в родині, заснована на матеріалах з тексту:

1. Крок 1: Провести першу “сімейну фінансову раду”. Це зустріч, де всі разом відкрито говорять про гроші.
   • Роль батьків: Ініціювати розмову. Пояснити, чому важливо разом планувати фінанси, як це допоможе досягти спільних цілей.
   • Роль дітей: Слухати, не соромитися ставити запитання та ділитися своїми мріями, на які потрібні гроші.
2. Крок 2: Проаналізувати бюджет родини. Разом розібратися, звідки приходять гроші та куди вони йдуть.
   • Роль батьків: Показати основні джерела доходів (зарплата, премії) та основні статті витрат (їжа, комунальні послуги, одяг).
   • Роль дітей: Проаналізувати власні витрати, наприклад, кишенькових грошей. Це допоможе зрозуміти, куди зникають кошти.
3. Крок 3: Сформувати спільні фінансові цілі. Визначити, чого родина хоче досягти разом.
   • Роль батьків: Запропонувати великі цілі (наприклад, відпустка, ремонт автомобіля, створення “аварійного фонду” на “чорний день”).
   • Роль дітей: Запропонувати свої цілі (велосипед, гітара, новий телефон). Разом обговорити, що є потребою, а що — бажанням, і визначити пріоритети.
4. Крок 4: Створити сімейний бюджет та розподілити відповідальність.
   • Роль батьків: Скласти основний план витрат на місяць. Навчити дітей на практиці, як відрізняти хороші позики від поганих та як уникати фінансових помилок.
   • Роль дітей: Вести власний маленький бюджет. Вчитися заощаджувати частину кишенькових грошей на свої цілі, шукати можливості для підробітку.
5. Крок 5: Регулярно обговорювати фінансові справи. Робити “сімейні ради” щомісяця, щоб перевіряти, чи вдається дотримуватися плану.
   • Роль батьків: Заохочувати дітей, хвалити за досягнення у заощадженнях, підтримувати та давати поради.
   • Роль дітей: Розповідати про свої успіхи та труднощі, брати участь в обговоренні спільних фінансових рішень.