За якою ознакою можна визначити людину, якій ризиковано позичати гроші?
Людина намагається позичити кошти у приватних осіб замість офіційного звернення до банку, приховує стабільність своїх доходів або має історію неповернення боргів.
ПОМІРКУЙТЕ
Як ви вважаєте, чому фінансове шахрайство стало останнім часом більш поширеним у світі й в Україні?
Зростання шахрайства зумовлене швидким переходом платежів у цифровий простір, популярністю криптовалют та анонімністю інтернету. В Україні додатковими факторами стали низька фінансова грамотність населення та використання зловмисниками вразливого, стресового стану людей під час війни.
ДОСЛІДІТЬ
Скористайтеся додатковими джерелами інформації та дізнайтеся історію створення Чарльзом Понці фінансової піраміди.
У 1919 році Чарльз Понці створив компанію, яка обіцяла вкладникам 50% прибутку за 45 днів на нібито перепродажу міжнародних поштових купонів. Реальної комерційної діяльності не було: прибутки першим учасникам виплачували виключно за рахунок внесків нових клієнтів. Схема луснула влітку 1920 року, коли через перевірки потік нових грошей припинився і вкладники втратили мільйони доларів.
ПОМІРКУЙТЕ
Як ви вважаєте, чому фінансові піраміди досі виникають і не щезли як явище, адже за понад 100 років люди мали б уже навчитися не довіряти їм?
Піраміди працюють завдяки прагненню людей швидко збагатитися без зусиль і страху втратити вигоду (FOMO). Шахраї постійно оновлюють «обгортку», маскуючи старі схеми під сучасні тренди: блокчейн, штучний інтелект чи стартапи.
Фішинг — це про риболовлю? Чи то як?
Ні, це спосіб інтернет-шахрайства для викрадення персональних даних. Термін походить від англійського fishing (риболовля), де замість наживки зловмисники надсилають підроблені листи чи посилання, намагаючись виманити логіни, паролі та реквізити банківських карток.
ОЗНАКИ ФІШИНГУ
Ок. Але як зрозуміти: це фішингове повідомлення чи справжнє?
Фішингове повідомлення містить підозрілу адресу відправника зі зміненими літерами в домені, граматичні помилки, посилання на сторонні сторінки та вимогу терміново ввести конфіденційні дані (паролі, PIN або CVV-коди) під загрозою блокування рахунку чи обіцянкою грошової виплати.
ІНВЕСТИЦІЙНЕ ШАХРАЙСТВО
Чому математики не грають в лотерею?
Математики спираються на теорію ймовірностей і знають, що математичне сподівання виграшу в лотереї завжди від’ємне: організатори забирають гарантовану частку грошей, а шанс зірвати джекпот статистично мізерний.
ПОМІРКУЙТЕ
Як ви вважаєте, з розвитком штучного інтелекту збільшиться чи зменшиться обсяг фінансового шахрайства? Поясніть відповідь.
Обсяг шахрайства збільшиться, оскільки штучний інтелект дає змогу швидко генерувати реалістичні дипфейки облич і голосів, створювати індивідуальні фішингові тексти без помилок та автоматизувати масовий пошук потенційних жертв.
ЯК КРИПТОШАХРАЙ ОБДУРИВ ВОРОЖКУ
Як ви вважаєте, куди треба звертатись, якщо вас ошукали криптошахраї?
Потрібно негайно подати заяву до Кіберполіції та територіального відділення Національної поліції України, а також написати до служби підтримки біржі чи платформи, де проводилася транзакція, для можливого замороження гаманця зловмисника.
ЯК БОРОТИСЯ З ФІНАНСОВИМ ШАХРАЙСТВОМ?
Що ж робити, якщо ви все ж таки постраждали?
Необхідно терміново зателефонувати в банк і заблокувати рахунки, зберегти всі докази (листування, квитанції, посилання, номери телефонів) та звернутися із заявою про злочин до поліції та Кіберполіції.
ЯК ВИ ВВАЖАЄТЕ
Як ви вважаєте, що має робити держава насамперед, щоб боротися з фінансовим шахрайством?
Держава повинна оперативно блокувати шахрайські вебресурси, забезпечувати невідворотне покарання злочинців через роботу Кіберполіції, вести відкриті публічні реєстри ліцензованих фінансових компаній та системно навчати населення фінансової й цифрової безпеки.
КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ
1. Що таке фінансове шахрайство?
Фінансове шахрайство — це незаконне заволодіння чужими коштами або майном шляхом обману, зловживання довірою чи маніпуляцій з платіжними даними.
2. Які основні види фінансових шахрайств ви знаєте?
Основні види: фінансові піраміди, фішинг, інвестиційні афери, телефонне шахрайство (вішинг), фальшиві розіграші та махінації з криптовалютами.
3. Що таке фінансова піраміда та як вона працює?
Фінансова піраміда — це шахрайська схема, у якій прибуток старим вкладникам сплачують виключно з грошей, внесених новими учасниками. Вона не веде реального бізнесу й неминуче руйнується, коли приплив нових грошей закінчується.
4. Як відрізнити фінансову піраміду від легального бізнесу?
Піраміда не має ліцензії, не пропонує реального товару чи послуги, гарантує нереально високий дохід без ризиків і платить бонуси за залучення нових людей. Легальний бізнес має ліцензії, прозору звітність та заробляє на продажу продукції або послуг.
5. Чому криптовалюти часто стають інструментом для фінансових шахраїв?
Криптовалюти забезпечують анонімність, платежі в них незворотні, а регулювання ринку в багатьох країнах є неповним. До того ж багато людей слабо розуміють технологію блокчейн і легко вірять обіцянкам швидкого збагачення.
6. Як захистити себе від фінансового шахрайства?
Потрібно перевіряти ліцензії компаній на сайті НБУ або НКЦПФР, тримати в таємниці PIN-коди, CVV-коди та паролі з SMS, налаштувати ліміти на банківських картках і ніколи не довіряти гарантіям надвисокої прибутковості.
7. Що таке фішинг і як він пов’язаний із фінансовим шахрайством?
Фішинг — це створення фальшивих сайтів або повідомлень для крадіжки платіжних даних. Він прямо пов’язаний із фінансовим шахрайством, бо отримані паролі та реквізити карт шахраї використовують для спустошення рахунків жертви.
8. Які види фінансових шахрайств у криптосфері ви знаєте?
У криптосфері поширені: створення фейкових бірж і гаманців, схеми маніпуляції ціною (Pump and Dump), раптове закриття проєкту розробниками з грошима інвесторів (Rug Pull), шкідливі смартконтракти для спустошення гаманців (дрейнери) та псевдорозіграші токенів.
9. Як розпізнати фінансове шахрайство?
Головні ознаки: гарантії надприбутку без ризиків, психологічний тиск із вимогою заплатити «прямо зараз», відсутність ліцензій, прохання скинути гроші на особисту картку чи анонімний криптогаманець.
10. Як не стати жертвою фінансового шахрайства й що робити, якщо все ж стали?
Щоб не стати жертвою, слід критично аналізувати фінансові пропозиції, берегти конфіденційні дані та перевіряти організації в офіційних реєстрах. Якщо вас ошукали — негайно заблокуйте картки через банк, збережіть скриншоти листування й чеки та подайте заяву до Кіберполіції.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ГРУПАХ
Розробити назву та слоган інформаційної кампанії із запобігання шахрайству.
- Назва: «КіберЩит: безпечні фінанси».
- Слоган: «Шахраї тиснуть на емоції — обирай холодний розрахунок!».
Підготувати обґрунтування важливості проблеми для обраної цільової аудиторії.
Цільова аудиторія — учні 14–17 років. Підлітки постійно користуються смартфонами, соцмережами та онлайн-іграми, де масово поширені фальшиві розіграші, фішинг і легкі «заробітки» на крипті. Через брак життєвого досвіду підлітки часто не перевіряють автентичність ресурсів і потрапляють у пастки.
Розробити три ключові поради для захисту від шахрайства.
1) Ніколи не переходьте за посиланнями про легкі виплати чи блокування картки та не вводьте там секретні реквізити.
2) Увімкніть двофакторну автентифікацію для банківських додатків, соцмереж та електронної пошти.
3) Завжди перевіряйте наявність ліцензії в організації на офіційному порталі Національного банку України перед будь-яким переказом коштів.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ПАРАХ
Визначити основні ознаки шахрайства в кейсі (OneCoin).
Ознаками шахрайства в проєкті OneCoin були відсутність власного відкритого блокчейну, використання моделі багаторівневого маркетингу (MLM) для залучення нових вкладників за бонуси, агресивна реклама «вбивці Біткоїна» та неможливість вільно продати монети на незалежних світових біржах.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ПАРАХ
З’ясувати, яких помилок припустилися жертви та як можна було їх уникнути.
Жертви піддалися емоціям жадібності й страху втратити вигоду, повіривши голослівним обіцянкам замість технічної документації. Уникнути втрат можна було шляхом перевірки проєкту на незалежних аналітичних платформах, аналізу вихідного коду блокчейну та відмови від участі в непрозорих мережевих пірамідах.
ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ
1. Фінансова піраміда — це:
Б) шахрайська схема, де прибуток виплачується коштом внесків нових учасників.
2. Від фінансового шахрайства допоможуть захиститися:
В) перевірка ліцензії та репутації компанії.
3. Типовою ознакою шахрайського інвестиційного проєкту НЕ є:
Г) наявність публічної фінансової звітності компанії, що підтверджена аудитором.
4. Шахрайська схема, де виплати учасникам роблять коштом нових вкладників, називається:
Б) схема Понці.
5. З викраденням даних банківських карток через підроблені сайти пов’язаний такий вид шахрайства:
З викраденням даних банківських карток через підроблені сайти пов’язаний фішинг.
6. В Україні боротьбою з фінансовим шахрайством займається:
В Україні боротьбою з фінансовим шахрайством займаються Національна поліція та Кіберполіція.