За якою ознакою можна визначити людину, якій ризиковано позичати гроші?
Людину, якій ризиковано позичати гроші, можна визначити за тим, що вона намагається отримати позику у приватних осіб замість того, щоб звернутися до банку.
ПОМІРКУЙТЕ
Як ви вважаєте, чому фінансове шахрайство стало останнім часом більш поширеним у світі й в Україні?
Фінансове шахрайство стало більш поширеним через стрімкий розвиток цифрових технологій, популярність криптовалют та можливість зберігати анонімність в інтернеті. В Україні зростання кількості злочинів також зумовлене низьким рівнем фінансової грамотності та використанням зловмисниками стресового стану громадян під час війни.
ДОСЛІДІТЬ
Скористайтеся додатковими джерелами інформації та дізнайтеся історію створення Чарльзом Понці фінансової піраміди.
У 1919 році Чарльз Понці заснував компанію, яка обіцяла вкладникам 50% прибутку за 45 днів завдяки операціям з міжнародними поштовими купонами. Насправді ніяких інвестицій не здійснювалося, а виплати першим учасникам проводилися виключно за рахунок коштів, залучених від нових клієнтів. Схема розвалилася влітку 1920 року, коли через перевірку діяльності компанії потік нових інвесторів припинився, що призвело до мільйонних збитків вкладників.
ПОМІРКУЙТЕ
Як ви вважаєте, чому фінансові піраміди досі виникають і не щезли як явище, адже за понад 100 років люди мали б уже навчитися не довіряти їм?
Фінансові піраміди продовжують існувати через бажання людей отримати швидкий дохід без зусиль та психологічний ефект FOMO (страх втраченої вигоди). Шахраї постійно маскують старі схеми під нові популярні тренди, такі як інвестиційні проєкти або криптовалютні платформи, що вводить в оману навіть обережних користувачів.
Фішинг — це про риболовлю? Чи то як?
Термін «фішинг» походить від англійського слова fishing (риболовля), але у фінансовій сфері це вид шахрайства, спрямований на виуджування персональних даних. Зловмисники маскуються під відомі організації та через фальшиві повідомлення змушують користувачів розкривати паролі, логіни або реквізити банківських карток.
ОЗНАКИ ФІШИНГУ
Ок. Але як зрозуміти: це фішингове повідомлення чи справжнє?
Фішингове повідомлення можна розпізнати за підробленою адресою відправника (наприклад, використання схожих символів у домені), маніпуляціями емоціями через залякування або обіцянки швидкої вигоди, наявністю підозрілих посилань, орфографічними помилками в тексті та проханням надати конфіденційні дані, як-от паролі чи CVV-коди.
ІНВЕСТИЦІЙНЕ ШАХРАЙСТВО
Чому математики не грають в лотерею?
Математики не грають у лотерею, оскільки вони розуміють теорію ймовірностей і знають, що організатори завжди залишаються у виграші, а саму лотерею розглядають як «податок на погане знання математики».
ПОМІРКУЙТЕ
Як ви вважаєте, з розвитком штучного інтелекту збільшиться чи зменшиться обсяг фінансового шахрайства? Поясніть відповідь.
З розвитком штучного інтелекту обсяг фінансового шахрайства збільшиться, оскільки зловмисники отримують інструменти для створення високоякісних дипфейків, автоматизації персоналізованих фішингових розсилок та швидкого аналізу великих масивів даних для пошуку потенційних жертв.
ЯК КРИПТОШАХРАЙ ОБДУРИВ ВОРОЖКУ
Як ви вважаєте, куди треба звертатись, якщо вас ошукали криптошахраї?
У разі вчинення злочину криптошахраями необхідно звертатися до кіберполіції та подавати заяву до територіального відділення Національної поліції України, а також повідомляти службу підтримки криптоплатформи, якщо транзакція здійснювалася через неї.
ЯК БОРОТИСЯ З ФІНАНСОВИМ ШАХРАЙСТВОМ?
Що ж робити, якщо ви все ж таки постраждали?
Якщо ви постраждали від шахраїв, необхідно негайно зателефонувати в банк і заблокувати рахунки та картки, зібрати всі можливі докази (скриншоти листування, дані про транзакції), повідомити службу підтримки сервісу, де стався інцидент, та подати офіційну заяву про злочин до поліції.
ЯК ВИ ВВАЖАЄТЕ
Як ви вважаєте, що має робити держава насамперед, щоб боротися з фінансовим шахрайством?
Держава має здійснювати контроль за дотриманням законності через правоохоронні органи та Кіберполіцію, забезпечувати невідворотність покарання для злочинців і сприяти підвищенню рівня фінансової грамотності населення. Також важливою функцією держави є ліцензування фінансових установ та створення відкритих реєстрів для перевірки легальності бізнесу.
КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ
1. Що таке фінансове шахрайство?
Фінансове шахрайство — це будь-яка незаконна діяльність, спрямована на отримання грошей, майна або фінансової вигоди шляхом обману.
2. Які основні види фінансових шахрайств ви знаєте?
До основних видів фінансового шахрайства належать фінансові піраміди, фішинг, інвестиційне шахрайство, шахрайство з кредитами, фальшиві лотереї та розіграші, а також махінації у сфері криптовалют.
3. Що таке фінансова піраміда та як вона працює?
Фінансова піраміда — це схема організації інвестицій, у якій дохід учасників виплачується не від реальної господарської діяльності, а за рахунок залучення коштів нових учасників. Вона працює за принципом «новий клієнт платить старому», поки потік нових грошей дозволяє покривати зобов’язання перед попередніми вкладниками.
4. Як відрізнити фінансову піраміду від легального бізнесу?
Фінансова піраміда відрізняється від легального бізнесу відсутністю реального продукту або послуги, обіцянками надвисокого прибутку без ризиків, відсутністю ліцензій на фінансову діяльність та агресивним заохоченням залучати нових членів для отримання виплат. Легальний бізнес отримує дохід від продажу товарів чи надання послуг і має прозору фінансову звітність.
5. Чому криптовалюти часто стають інструментом для фінансових шахраїв?
Криптовалюти часто стають інструментом для фінансових шахраїв через низький рівень фінансової та цифрової грамотності багатьох учасників ринку, а також через ореол таємничості навколо цифрових активів. Крім того, відсутність належного державного регулювання, анонімність трансакцій та складність відстеження грошових потоків у криптосфері створюють сприятливі умови для злочинної діяльності.
6. Як захистити себе від фінансового шахрайства?
Для захисту від фінансового шахрайства необхідно завжди перевіряти наявність ліцензій у фінансових установ через офіційні реєстри НБУ або Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Важливо ігнорувати пропозиції зі швидким і надвисоким прибутком, не розголошувати персональні дані та коди підтвердження з SMS стороннім особам, а також встановлювати ліміти на банківських картках і регулярно перевіряти виписки за рахунками.
7. Що таке фішинг і як він пов’язаний із фінансовим шахрайством?
Фішинг — це вид шахрайства, за якого зловмисники маскуються під надійні організації (банки, поштові служби, соцмережі), щоб обманом змусити користувача розкрити конфіденційну інформацію, таку як паролі або дані банківських карток. Він безпосередньо пов’язаний із фінансовим шахрайством, оскільки отримані дані використовуються для несанкціонованого доступу до рахунків жертви та викрадення її коштів.
8. Які види фінансових шахрайств у криптосфері ви знаєте?
У криптосфері відомі такі види шахрайства, як фішинг (підроблені сайти та гаманці), «Pig Butchering» (тривале встановлення довірливих стосунків з метою залучення у фальшивий проєкт), Pump & Dump (штучне розкручування ціни монети з подальшим обвалом), Rug Pull (раптове зникнення розробників з коштами інвесторів), а також шкідливі смартконтракти (дрейнери) та фальшиві роздачі токенів (Giveaways).
9. Як розпізнати фінансове шахрайство?
Фінансове шахрайство можна розпізнати за обіцянками гарантованого надприбутку при мінімальних ризиках, відсутністю прозорої інформації про компанію та її ліцензії на фінансову діяльність. Додатковими ознаками є психологічний тиск щодо терміновості прийняття рішення, прохання переказати кошти на особисті картки чи криптогаманці фізичних осіб, а також наявність граматичних помилок або підозрілих доменних імен у повідомленнях від імені відомих сервісів.
10. Як не стати жертвою фінансового шахрайства й що робити, якщо все ж стали?
Для запобігання фінансовому шахрайству необхідно постійно підвищувати рівень фінансової грамотності, перевіряти наявність ліцензій у фінансових установ через офіційні реєстри, не розголошувати персональні дані (паролі, CVV-коди, коди з SMS) та критично оцінювати пропозиції з надвисокою прибутковістю. У разі вчинення шахрайства необхідно негайно заблокувати банківські рахунки та картки, повідомити банк про інцидент, зібрати всі можливі докази (скриншоти, квитанції) та подати заяву до Національної поліції або Кіберполіції.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ГРУПАХ
Розробити назву та слоган інформаційної кампанії із запобігання шахрайству.
Назва кампанії: «КіберЩит: безпечні фінанси».
Слоган: «Шахраї полюють на емоції — обирай холодний розрахунок».
Підготувати обґрунтування важливості проблеми для обраної цільової аудиторії.
Цільова аудиторія — підлітки (школярі 14–17 років). Проблема є актуальною, оскільки ця категорія користувачів активно використовує онлайн-ігри, соціальні мережі та месенджери, де найчастіше зустрічаються схеми фішингу, фейкових розіграшів та пропозицій легкого заробітку на криптовалютах. Відсутність власного стабільного доходу та життєвого досвіду робить підлітків вразливими до психологічних маніпуляцій.
Розробити три ключові поради для захисту від шахрайства.
- Ніколи не переходьте за посиланнями з повідомлень про неочікувані виграші або блокування рахунків та не вводьте на таких ресурсах свої конфіденційні дані.
- Завжди використовуйте двофакторну автентифікацію для всіх банківських застосунків, електронних пошт та акаунтів у соціальних мережах.
- Перед будь-якою фінансовою операцією чи інвестицією перевіряйте репутацію компанії та наявність її ліцензії на сайті Національного банку України.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ПАРАХ
Визначити основні ознаки шахрайства в кейсі (OneCoin).
Основними ознаками шахрайства в кейсі OneCoin є використання мережевого маркетингу (MLM) для залучення нових членів за винагороду, відсутність відкритого вихідного коду та реального блокчейну, а також обіцянки гарантованого швидкого збагачення та статусу «вбивці Біткоїна». Жертви припустилися помилки, піддавшись психологічному ефекту FOMO (страх втраченої вигоди) та не перевіривши наявність монети на незалежних криптовалютних біржах. Уникнути втрат можна було шляхом вивчення технічної документації (White Paper) та перевірки прозорості ринкових операцій проекту.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ПАРАХ
З’ясувати, яких помилок припустилися жертви та як можна було їх уникнути.
Жертви фінансових шахрайств часто припускаються помилок через надмірну довіру до обіцянок швидкого збагачення, ігнорування перевірки ліцензій компаній та прийняття поспішних рішень під психологічним тиском. Для уникнення таких ситуацій необхідно підвищувати рівень фінансової грамотності, завжди перевіряти юридичний статус організації в офіційних реєстрах регуляторів та критично оцінювати пропозиції, де обіцяний прибуток значно перевищує ринкові показники.
ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ
1. Фінансова піраміда — це:
Б) шахрайська схема, де прибуток виплачується коштом внесків нових учасників.
2. Від фінансового шахрайства допоможуть захиститися:
В) перевірка ліцензії та репутації компанії.
3. Типовою ознакою шахрайського інвестиційного проєкту НЕ є:
Г) наявність публічної фінансової звітності компанії, що підтверджена аудитором.
4. Шахрайська схема, де виплати учасникам роблять коштом нових вкладників, називається:
Б) схема Понці.
5. З викраденням даних банківських карток через підроблені сайти пов’язаний такий вид шахрайства:
З викраденням даних банківських карток через підроблені сайти пов’язаний фішинг.
6. В Україні боротьбою з фінансовим шахрайством займається:
В Україні боротьбою з фінансовим шахрайством займаються Національна поліція та Кіберполіція.