Поясніть, як ви зрозуміли слова Оскара Вайлда. Чи погоджуєтеся ви з автором?
Я думаю, Оскар Вайлд мав на увазі, що не досягти своєї мрії — це сумно і розчаровує. Але іноді, коли ти отримуєш те, що дуже хотів, виявляється, що ця річ не приносить очікуваної радості, або після досягнення мети з’являється відчуття порожнечі. Я погоджуюся з ним, бо часто сам процес досягнення чогось є цікавішим, ніж результат.
Як ви думаєте, що таке фінансова грамотність?
Фінансова грамотність — це вміння правильно поводитися з грошима. Це означає не просто заробляти, а й розуміти, як планувати свої витрати, відкладати гроші на майбутнє, наприклад, на якусь велику покупку, і не потрапляти в борги. Фінансово грамотна людина веде облік своїх доходів і витрат та витрачає менше, ніж заробляє.
Чи може бути успішною людина, яка не володіє фінансовою грамотністю?
На мою думку, така людина навряд чи може бути по-справжньому успішною в довгостроковій перспективі. Вона може багато заробляти, але якщо вона не вміє керувати своїми грошима, то ризикує все втратити, вкласти кошти в сумнівні проєкти або просто жити від зарплати до зарплати без упевненості в завтрашньому дні. У тексті сказано, що без фінансової грамотності дуже важко досягти матеріального добробуту і гідного рівня життя.
Завдання (сторінка 9)
Оберіть характеристики стану фінансового добробуту людини:
Характеристики стану фінансового добробуту людини:
- уміло керує фінансовими потоками, розуміє, скільки заробляє та витрачає;
- чітко виконує фінансові зобов’язання;
- переживає фінансові потрясіння без втрати якості життя;
- ставить фінансові цілі та досягає їх;
- обґрунтовано впевнена у фінансовому майбутньому;
Працюємо в парі
Розгляньте запропоновані ситуації. Які з них, на вашу думку, демонструють поведінку фінансово грамотної людини? Наведіть власні приклади фінансової грамотності та безграмотності.
На мою думку, поведінку фінансово грамотної людини демонструють ситуації 3, 10 та 11. У цих випадках люди беруть кредит або відкладають гроші для інвестицій у свою роботу, освіту чи для досягнення конкретної мети, що в майбутньому принесе їм користь або дохід.
Приклад фінансової грамотності: Коли я хочу купити якусь дорогу річ, наприклад, новий телефон, я не прошу гроші у батьків одразу, а починаю відкладати частину кишенькових грошей, щоб назбирати потрібну суму самостійно.
Приклад фінансової безграмотності: Мій знайомий отримав на день народження гроші й одразу витратив їх на ігрову валюту та фастфуд, а через тиждень не мав за що піти з класом у кіно.
Працюємо з інформацією
Опрацюйте таблицю (с. 11). Як ви діяли б: як фінансово освічена людина (праворуч) чи як неосвічена (ліворуч)? Поясніть свій вибір.
Я б намагався діяти як фінансово освічена людина. Такий підхід допомагає контролювати свої гроші, а не залежати від обставин. Мені здається правильним планувати покупки, відкладати кошти на майбутнє та ставити перед собою фінансові цілі. Це дає впевненість і дозволяє досягати бажаного, а не жити в постійних боргах і стресі, як фінансово неосвічена людина.
Завдання (сторінка 11)
Ознайомтеся з нижчеподаними ситуаціями. До кожної з них складіть ситуацію, обернену до запропонованої. Наприклад, ситуація характеризує фінансово освічену людину, а ви опишіть ситуацію, як діє фінансово неосвічена людина, і навпаки.
- Ситуація «Купівля в магазині». Обернена ситуація: Людина йде до магазину без списку й купує все, що сподобається, особливо якщо на товар є знижка, не замислюючись, чи потрібна їй ця річ.
- Ситуація «Заощадження». Обернена ситуація: Отримавши дохід, людина одразу відкладає певну частину на свої цілі (наприклад, на новий телефон чи поїздку), а решту грошей розподіляє на місяць.
- Ситуація «Кредитна картка». Обернена ситуація: Людина використовує кредитну картку з розумом, наприклад, для покупок в інтернеті, та завжди погашає борг до закінчення пільгового періоду, щоб не платити банку відсотки.
- Ситуація «Інвестиція». Обернена ситуація: Людина почула від знайомого про «надприбутковий проєкт» і, не розібравшись, вклала туди всі свої гроші, сподіваючись швидко розбагатіти, але в результаті все втратила.
- Ситуація «Планування бюджету». Обернена ситуація: Людина не знає, скільки грошей витрачає, і часто дивується, що до зарплати ще тиждень, а грошей вже немає.
Обговорюємо
Як ви думаєте, які кроки в зазначених напрямах потрібно здійснити людині, що планує досягнення особистого добробуту? Скористайтеся поданими нижче питаннями, що можуть наштовхнути вас на нові ідеї (с. 13)
- Створення бюджету: Потрібно записувати всі свої витрати, щоб зрозуміти, де можна заощадити. Наприклад, можна зменшити витрати на розваги, імпульсивні покупки або дорогі брендові речі.
- Планування здорового харчування: Варто замінити шкідливі продукти, як-от фастфуд та солодкі напої, на корисніші — овочі, фрукти, домашні страви. Це допоможе не тільки здоров’ю, а й гаманцю.
- Фізична активність: Можна зробити спорт частиною свого життя, наприклад, ходити до школи пішки, бігати вранці або записатися до спортивної секції. Головне, щоб це було регулярно.
- Особистий розвиток: Варто розвивати навички, які допоможуть у майбутньому: вивчати іноземні мови, освоювати комп’ютерні програми або вчитися керувати своїм часом.
- Соціальні зв’язки: Треба більше спілкуватися з друзями та родиною наживо. Можна вступити в якийсь гурток чи волонтерську організацію, щоб знайти нових знайомих зі схожими інтересами.
Завдання (сторінка 14)
Знайдіть в інтернеті актуальні результати дослідження фінансової грамотності в Україні. Проаналізуйте їх і зробіть висновки.
Аналіз актуальних досліджень показує, що рівень фінансової грамотності в Україні є неоднорідним і стикається з низкою викликів, попри значний прогрес у цифровізації фінансових послуг.
Аналіз та висновки:
- Висока цифровізація, але низька глибина знань. Українці активно користуються цифровими банківськими сервісами, такими як Monobank, Приват24 та Дія. Однак цей високий рівень цифрової взаємодії не завжди означає глибоке розуміння фінансових продуктів та ризиків. Дослідження вказують, що низький рівень фінансової грамотності є одним із бар’єрів для впровадження нових фінансових інструментів, як-от е-гривня.
- Нерівномірний доступ до фінансової освіти. Існує значний розрив у рівні фінансової обізнаності між різними групами населення. Зокрема, молодь, люди похилого віку та жителі сільської місцевості часто мають гірший доступ до фінансової освіти та послуг.
- Фокус на короткострокових планах. Згідно з даними, українці більше схильні до короткострокового планування та витрат, а не до довгострокових заощаджень та інвестицій. Це створює ризики для фінансової стійкості в майбутньому.
- Недостатня інституційна підтримка. В Україні досі не сформовано повноцінної системи управління фінансовою грамотністю, що обмежує можливості для її системного підвищення. Навіть підприємці, які намагаються отримати гранти на власну справу, часто стикаються з труднощами при складанні бізнес-планів, що свідчить про брак практичних фінансових навичок.
На якому етапі перебуває Україна?
Враховуючи наведені дані, можна зробити висновок, що Україна як держава перебуває на перехідному етапі — між 1-м етапом (базові знання з фінансової грамотності) та 2-м етапом (початок практичного використання отриманих знань).
Більшість населення має базові навички: користується банківськими картками та мобільними додатками. Однак, коли йдеться про складніші дії — довгострокове планування, інвестиції, аналіз ризиків, — знань та досвіду бракує. Багато людей починають практично використовувати знання (наприклад, беручи участь у грантових програмах), але роблять це ще не зовсім впевнено.
РОЗВ’ЯЗУЄМО ПРОБЛЕМУ
З огляду на результати проведеного вище аналізу та власну оцінку володіння фінансовою грамотністю схарактеризуйте, на якому з етапів перебуваєте ви, ваша сім’я та наша держава. Подумайте, які інструменти підвищення рівня фінансової грамотності ви застосували б для кожного із цих суб’єктів.
- Я: Я вважаю, що перебуваю на 1-му етапі, оскільки якраз вивчаю базові поняття з фінансової грамотності та починаю розуміти, як керувати кишеньковими грошима.
- Моя сім’я: Моя сім’я, напевно, на 2-му етапі. Батьки вже практично використовують знання: планують бюджет, мають банківські картки та, можливо, заощадження.
- Наша держава: Україна, як було зазначено раніше, перебуває на перехідному етапі між 1-м та 2-м. Багато людей користуються сучасними фінансовими послугами, але ще не всі вміють планувати на довгий термін та інвестувати.
Інструменти для підвищення фінансової грамотності:
- Для себе: Я б продовжив вивчати цю тему в школі, почав би записувати свої доходи та витрати, щоб планувати покупки, і ставив би собі невеликі фінансові цілі, наприклад, назбирати на щось потрібне.
- Для сім’ї: Моїй родині можна було б порадити складати детальний фінансовий план на рік, вивчати різні способи заощаджень та, можливо, радитися з фінансовими фахівцями перед великими покупками чи інвестиціями.
- Для держави: Держава могла б більше працювати з молоддю та людьми похилого віку, пояснюючи їм основи фінансів, захищати права людей, які користуються фінансовими послугами, та заохочувати банки проводити навчальні заходи для всіх охочих.
Працюємо в групі (сторінка 14)
Розгляньте змодельовані ситуації та опишіть ваші дії.
1. Уявіть, що вам на Новий рік друзі та рідні подарували 2000 грн. Як ви будете розпоряджатися цими грошима? Опишіть свої дії.
Я б розділив ці гроші. Більшу частину, наприклад 1500 гривень, я б відклав на свою мету — новий графічний планшет. Решту 500 гривень я б залишив на дрібні витрати, наприклад, щоб сходити з друзями в піцерію чи купити собі якусь гру.
2. У вашому класі всі обговорюють трейлер нового мультфільму та пропонують після уроків піти в кінотеатр, де заплановано його сеанс. У ваших планах не передбачено витрати на похід у кіно. Але в гаманці є потрібна сума. Як ви вчините?
Я б, швидше за все, відмовився. Хоча піти в кіно з усіма дуже хочеться, ця витрата не була запланована. Я б пояснив друзям, що збираю гроші на важливу покупку, і запропонував би сходити в кіно разом наступного разу, домовившись заздалегідь.
Обговорюємо (сторінка 14)
Обговоріть перелічені нижче питання, водночас аналізуючи свою відповідь / думку з боку фінансової грамотності.
1. Скільки грошей на місяць у середньому ви витрачаєте?
Я витрачаю гроші, які дають батьки, і це переважно невеликі суми на обіди в школі та дрібні потреби.
2. Проаналізуйте свої витрати. Які з них є регулярними, а які – обов’язковими?
Мої обов’язкові витрати — це гроші на проїзд та обіди в шкільній їдальні. Регулярними є витрати на поповнення мобільного телефону. Все інше, як-от похід у кіно чи купівля чогось для хобі, — це нерегулярні витрати.
3. Ви плануєте значну покупку. Як ви будете нагромаджувати гроші? Розкажіть, чи був у вашому житті такий досвід.
Щоб зробити значну покупку, я буду відкладати частину кишенькових грошей кожного тижня. Так, у мене був досвід, коли я кілька місяців збирав гроші, які мені дарували на свята, щоб купити собі нові навушники.
4. Як ви думаєте, чи потрібно довіряти рекламі?
Я думаю, що рекламі не можна повністю довіряти. Її мета — продати товар, тому вона часто показує тільки його переваги й приховує недоліки.
5. Чи траплялося вам купувати щось непотрібне під впливом реклами або думки інших людей? Як цього можна уникнути?
Так, було таке, що я купив пачку чіпсів нового смаку, бо побачив рекламу, хоча вони мені не дуже сподобалися. Щоб цього уникнути, треба перед покупкою запитати себе: «Чи справді мені це потрібно?».
6. Як ви обираєте свою покупку?
Коли я хочу щось купити, я спочатку порівнюю ціни в кількох магазинах або дивлюся в інтернеті. Якщо це щось серйозне, я можу почитати відгуки або порадитися з батьками.
7. Наведіть приклади свого бережливого ставлення до кишенькових грошей.
Я намагаюся не витрачати одразу всі кишенькові гроші, а частину завжди відкладаю в скарбничку. Іноді я йду зі школи пішки, а не їду на автобусі, щоб зекономити.
ПЕРЕВІРЯЄМО СЕБЕ
1. Продумайте та обговоріть з батьками й друзями реальні (власні) життєві приклади фінансової грамотності.
Я обговорював з батьками, як можна назбирати гроші на поїздку з класом. Ми вирішили, що я можу допомагати татові мити машину щовихідних, а він за це даватиме мені невелику суму. Так за два місяці я зібрав майже всі необхідні гроші, а решту додали батьки. Це був мій перший досвід, коли я поставив фінансову мету і досягнув її.
2. Складіть особистий план щодо поліпшення фінансової грамотності, запишіть його в зошит у вигляді блок-схеми.
Мій особистий план поліпшення фінансової грамотності:
- Мета: Назбирати на новий скейтборд.
- Крок 1. Вести облік: Записувати в блокнот усі свої доходи (кишенькові гроші, подарунки) та витрати.
- Крок 2. Планувати бюджет: На початку тижня розподіляти, скільки грошей я можу витратити, а скільки потрібно відкласти.
- Крок 3. Заощаджувати: Щотижня відкладати щонайменше 20% від кишенькових грошей у скарбничку.
- Крок 4. Уникати імпульсивних покупок: Перед тим як щось купити, питати себе, чи дійсно мені це потрібно.
3. Що означають поняття «фінансова стійкість», «фінансова грамотність», «фінансовий добробут»?
- Фінансова грамотність — це вміння керувати своїми грошима: планувати витрати, заощаджувати, розуміти, як працюють фінансові інструменти, та приймати правильні фінансові рішення.
- Фінансова стійкість — це здатність людини або сім’ї справлятися з несподіваними фінансовими труднощами, такими як хвороба чи втрата роботи, без значного погіршення якості життя.
- Фінансовий добробут — це такий стан, коли людина впевнена у своєму фінансовому майбутньому, має достатньо грошей для задоволення своїх потреб і захищена від фінансових потрясінь.
ФІНАНСОВИЙ ГЕНІЙ (НА ВИБІР)
Підготуйте презентацію на тему «Як я поліпшую свою фінансову грамотність» і доповідь за її матеріалами (3–5 хв).
Доповідь на тему: «Як я поліпшую свою фінансову грамотність»
Всім привіт! Сьогодні я хочу розповісти, як я вчуся керувати своїми грошима. Це може здаватися чимось складним, але насправді все починається з простих кроків.
Слайд 1: Моя перша мета
Все почалося з того, що я захотів новий скейтборд. Я зрозумів, що просто просити гроші в батьків нецікаво. Я вирішив назбирати на нього сам. Це стало моєю першою фінансовою ціллю.
Слайд 2: З чого я почав? Облік і планування
- Крок перший: Я почав записувати. Я завів невеликий блокнот, куди записую всі свої доходи — кишенькові гроші, подарунки на свята — і всі витрати, навіть найменші, як-от жуйка чи булочка в їдальні.
- Крок другий: Я почав аналізувати. Наприкінці тижня я дивлюся, куди пішли гроші. Часто виявляється, що я витрачаю багато на дрібниці, які мені не дуже й потрібні.
- Крок третій: Я став планувати. Тепер, отримавши кишенькові гроші, я одразу відкладаю частину в скарбничку на скейт, а решту розподіляю на тиждень.
Слайд 3: Мої правила заощадження
Щоб швидше досягти мети, я виробив для себе кілька правил:
- Правило “Спочатку заплати собі”: Отримавши гроші, я одразу відкладаю 20-30% у скарбничку.
- Правило “Подумай перед покупкою”: Коли хочу щось купити, я ставлю собі питання: “Чи справді мені це потрібно зараз?”. Це допомагає уникати імпульсивних покупок.
- Правило “Шукай вигоду”: Іноді я йду додому зі школи пішки замість автобуса, а зекономлені гроші теж ідуть у скарбничку.
Слайд 4: Що далі?
Я вже назбирав більше половини суми на скейтборд. Але головне — я зрозумів, що фінансова грамотність дає свободу. Коли ти вмієш керувати грошима, ти можеш досягати своїх цілей, а не просто чекати, що хтось їх для тебе здійснить. У майбутньому я планую дізнатися більше про банківські картки та, можливо, навіть про інвестиції.
Дякую за увагу