Доберіть антоніми до слова «дохід»
Видатки; витрати; збитки.
Що включають доходи сім’ї?
Трудові, нетрудові та доходи від власності.
Які джерела доходів сім’ї?
Зарплата, соціальні виплати, оренда, дивіденди, відсотки.
Що належить до регулярних і нерегулярних доходів?
Регулярні: зарплата, пенсія, стипендія; нерегулярні: премії, подарунки, продаж майна.
Як класифікувати витрати сім’ї?
Обов’язкові платежі, продукти, транспорт, освіта, медицина, одяг, побут, боргові зобов’язання, розваги.
Працюємо з інформацією
Прочитайте афоризми й прислів’я. Поясніть, як ви їх розумієте. Які з них співвідносяться з поняттям «сімейний бюджет»?
Усі ці прислів’я стосуються сімейного бюджету, бо навчають фінансової грамотності.
- Що більше заробляєш, то більше витрачаєш. Це означає, що зі зростанням доходів збільшуються і бажання, тому важливо контролювати свої витрати.
- Усіх грошей не заробиш, але спробувати треба. Це нагадування, що хоч і варто прагнути до більшого заробітку, гроші не мають бути єдиною ціллю.
- Копійка до копійки, а там вже й гривня. Це про важливість заощаджень: навіть невеликі суми з часом можуть скластися у значний капітал.
- Гроші май, та про чорний день дбай. Це прислів’я наголошує на необхідності мати фінансовий резерв на випадок непередбачуваних обставин.
- Гроші рахунок люблять. Це означає, що фінанси потребують контролю та обліку.
Завданн
Ознайомтеся з інформацією (мал. 13). Сформулюйте своїми словами, що таке бюджет, які бюджети розрізняють, на який час бюджет складається і що передбачає.
Бюджет – це план доходів і витрат на певний період (місяць, рік). Він допомагає контролювати гроші та досягати фінансових цілей. Бюджети бувають особисті, сімейні, державні. Складання бюджету передбачає співвіднесення доходів з витратами для реалізації конкретних завдань
Обговорюємо
Наведіть власні приклади схожих ситуацій. Обговоріть, чому так трапляється.
- Приклад 1: Отримали премію й одразу витратили на гаджети.
Так трапляється через ефект «раптом збагачення»: здається, що додаткові гроші «не рахуються», тому зростають імпульсивні покупки та не формуються заощадження.
- Приклад 2: Підписки «з’їдають» бюджет, бо забули відмінити пробний період.
Це відбувається через невидимість малих регулярних витрат і автоподовження, що поступово створює дефіцит навіть за нормальних доходів.
- Приклад 3: Купили дешевший товар, але витратили більше через низьку якість.
Економія «тут і зараз» ігнорує загальну вартість володіння: ремонт/часта заміна роблять покупку дорожчою в довгостроковій перспективі.
- Приклад 4: У сезон відпусток різко зростають витрати на розваги й транспорт.
Нерегулярні витрати без попереднього плану руйнують баланс: немає заздалегідь відкладених коштів у «конверт» відпочинку.
- Приклад 5: Зростання доходів — і одразу «підтягуємо» рівень життя.
Ефект «lifestyle creep»: витрати автоматично збільшуються разом із доходом, якщо не зафіксувати норму заощаджень, наприклад 10–20% від кожного надходження.
- Приклад 6: Купівля в розстрочку без урахування комісій.
Психологія малої щомісячної суми маскує реальну переплату і зменшує майбутню фінансову гнучкість бюджету.
- Приклад 7: Платіж за комуналку зріс узимку, бюджет «пливе».
Сезонність витрат потребує резерву та корекції плану: без цього з’являється дефіцит і доводиться скорочувати інші статті.
- Приклад 8: Продукти без списку — переплата на акціях.
Маркетингові тригери і відсутність плану покупок призводять до імпульсів і «акційних» речей, які не потрібні, що збільшує змінні витрати.
- Приклад 9: Відкладаємо «з залишку», а не «спочатку» — у результаті не заощаджуємо.
Без принципу «спочатку заплати собі» заощадження з’їдають дрібні витрати протягом місяця.
- Приклад 10: Один дохід у сім’ї — стрес при форс-мажорі.
Відсутність диверсифікації доходів підвищує ризик дефіциту у випадку втрати роботи або хвороби; потрібні додаткові джерела та подушка безпеки.
Моделюємо ситуацію
Якою є структура доходів вашої родини (у відсотках)?
Спочатку розрахуємо загальний дохід родини: $28140$ (зарплата) + $860$ (допомога) + $6000$ (оренда) + $4000$ (дивіденди) = $39000$ грн.
Тепер визначимо частку кожного джерела доходу:
- Зарплатня батька: $(28140 / 39000) \cdot 100% \approx 72,2%$
- Оренда квартири: $(6000 / 39000) \cdot 100% \approx 15,4%$
- Дивіденди: $(4000 / 39000) \cdot 100% \approx 10,2%$
- Допомога матері: $(860 / 39000) \cdot 100% \approx 2,2%$
Отже, основну частину доходу складає зарплата, а решта джерел є хорошою диверсифікацією.
Обговорюємо
Який вид бюджету практикує ваша родина? Якому бюджету ви надали б перевагу? Обґрунтуйте свою думку.
Найкращий варіант — змішаний бюджет: спільний фонд на обов’язкові витрати + особисті кошти кожного; це поєднує прозорість і свободу, зменшує конфлікти й допомагає планувати заощадження.
Моделюємо ситуацію
Що утворюється внаслідок такого бюджетування в сім’ї Зубрицьких: дефіцит чи профіцит?
Розрахуємо загальні витрати сім’ї: $16000$ (основні витрати) + $5500$ (витрати Павла) + $4500$ (витрати Олени) + $2800$ (витрати на сина) = $28800$ грн.
Дохід сім’ї складає $30000$ грн.
Оскільки доходи ($30000$ грн) перевищують витрати ($28800$ грн), у сім’ї Зубрицьких утворюється профіцит у розмірі $1200$ грн ($30000 – 28800$). Цей надлишок вони можуть заощадити або інвестувати.
Працюємо в групі. Складіть 3–4 правила-поради: як можна зменшити витрати. Презентуйте роботу в класі.
- Ведіть облік: фіксуйте всі витрати й ставте ліміти по категоріях.
- Купуйте за списком і уникайте імпульсних покупок та зайвих підписок.
- Порівнюйте ціни й обирайте сезонні/акційні товари без втрати якості.
- Зменшуйте комунальні витрати: енергоощадні лампи, вимикати світло/воду.
Розв’язуємо проблему. Для якого етапу життя характерні найбільші витрати? Поясніть чому.
Найбільші витрати зазвичай у зрілому віці: житло/іпотека, виховання дітей, освіта, здоров’я, транспорт, великі сімейні цілі.
Про який вік ідеться у прислів’ї «Легкий гаманець — важке прокляття»?
Про молодий вік: легкі гроші без досвіду ведення бюджету часто ведуть до боргів і поганих звичок.
Приймаємо рішення. Порахуйте витрати на фастфуд і що можна купити, якщо їсти в їдальні.
Приклад: 3 рази на тиждень фастфуд по 150 грн = близько 1 800 грн/місяць. Якщо у їдальні 70 грн/обід, то 12 обідів = 840 грн. Економія ≈ 960 грн/місяць. На ці гроші можна купити книгу/спортивний абонемент/відкласти в заощадження. Висновок: перейти на їдальню у будні, фастфуд — лише зрідка.
Працюємо в парі/групі. Які поради ви дасте Андрію?
- Отримати професію/курси: базова кваліфікація різко підвищує дохід і стабільність.
- Скласти бюджет: 10–20% від доходу відкладати автоматично, прибрати дрібні борги.
- Диверсифікувати доходи: підробіток, фриланс, розвиток навички з попитом.
- План кар’єри: 6–12 місяців — освоїти навички, скласти резюме/портфоліо, шукати роботу з ростом.
- Припинити жити на позичені кошти: визначити ліміт витрат і створити подушку 3–6 місяців.
Практична робота: Складання сімейного бюджету
Завдання 1. Бюджет сім’ї Коваленків за грудень
ДОХОДИ
Постійні доходи:
- Заробітна плата батьків: 46 000 грн
- Пенсія бабусі: 8 300 грн
- Стипендія дочки: 2 000 грн
- Оренда землі (7000 грн / 12 місяців): 583 грн
Тимчасові доходи:
- 13-та зарплатня батьків: 42 000 грн
Всього доходів: 98 883 грн
ВИТРАТИ
Постійні витрати:
- Комунальні послуги: 4 600 грн
- Харчування: 8 000 грн
- Оплата гуртожитку дочки: 600 грн
- Кишенькові гроші старшому сину: 400 грн
- Транспорт батьків: 2 400 грн
- Ліки для бабусі: 660 грн
- Секція футболу молодшого сина: 400 грн
- Уроки англійської старшого сина (4 тижні × 200 грн): 800 грн
Тимчасові витрати:
- Костюм для молодшого сина: 550 грн
- Чобітки для молодшого сина: 1 200 грн
Всього витрат: 19 610 грн
Залишок (доходи – витрати): 79 273 грн
Питома вага постійних доходів: (56 883 / 98 883) × 100% = 57,5%
Питома вага тимчасових доходів: (42 000 / 98 883) × 100% = 42,5%
Питома вага постійних витрат: (17 860 / 19 610) × 100% = 91,1%
Питома вага тимчасових витрат: (1 750 / 19 610) × 100% = 8,9%
Можливі заощадження: Сім’я може заощадити 79 273 грн цього місяця, що є значною сумою завдяки отриманню 13-ї зарплатні. Ці кошти можна відкласти на покупку нового автомобіля, як планує сім’я.
Завдання 2. Додатки для розрахунку бюджету
Популярні додатки для складання сімейного бюджету:
- Monefy – простий додаток з понад 10 млн завантажень у Google Play
- Wallet – має більше 5 млн користувачів по всьому світу
- Toshl Finance – використовується мільйонами людей для контролю фінансів
- Goodbudget – заснований на методі конвертів, понад 1 млн користувачів
- YNAB (You Need A Budget) – популярний серед тих, хто серйозно підходить до планування
Ці додатки допомагають відстежувати доходи та витрати, створювати категорії, будувати графіки та планувати заощадження.
Перевіряємо себе
1. Що таке сімейний бюджет? Що складає витратну частину сімейного бюджету?
Сімейний бюджет — це план доходів і витрат сім’ї на певний період, наприклад, на місяць. Витратну частину складають різні потреби:
- Продукти харчування.
- Оплата комунальних послуг (квартплата).
- Витрати на транспорт.
- Одяг та взуття.
- Побутові витрати.
- Освіта та медицина.
- Боргові зобов’язання, якщо вони є.
2. Запропонуйте свій варіант диверсифікації доходів.
Диверсифікація — це отримання доходу з кількох джерел. Для мене, як для учня, це може бути:
- Отримувати кишенькові гроші від батьків.
- Допомагати сусідам за невелику плату (наприклад, вигулювати собаку).
- Продавати через інтернет речі, які я роблю своїми руками, наприклад, браслети або малюнки.
- Отримувати грошові подарунки на свята.
3. Обговоріть з батьками структуру доходів вашої сім’ї. Які варіанти збільшення сімейного доходу ви можете запропонувати?
Я б запропонував батькам обговорити, з чого складаються наші доходи, наприклад, зарплати, і чи є якісь додаткові надходження. Щоб збільшити дохід сім’ї, можна розглянути такі варіанти:
- Якщо є вільний час, можна знайти додатковий підробіток або виконувати фріланс-замовлення.
- Здавати в оренду майно, якщо воно є і не використовується (наприклад, гараж або дачу).
- Подумати про інвестиції, наприклад, купівлю акцій, щоб отримувати дивіденди.
4. Складіть бюджет на тиждень, ураховуючи всі свої доходи та витрати. Спробуйте дотримуватися цього бюджету та наприкінці тижня оцініть, наскільки успішно вам вдалося заощадити.
Ось мій приклад бюджету на тиждень:
Доходи:
- Кишенькові гроші: 500 грн.
- Подарунок від дідуся: 200 грн.
- Разом доходів: 700 грн.
План витрат:
- Перекус в школі: 300 грн (5 днів по 60 грн).
- Проїзд: 120 грн.
- Канцтовари (нова ручка і зошит): 30 грн.
- Кіно з друзями: 100 грн.
- Заощадження: 150 грн.
- Разом витрат і заощаджень: 700 грн.
Наприкінці тижня я перевірю, чи вдалося мені не витратити більше запланованого і відкласти 100 грн.
5. Перейшовши за посиланням https://cutt.ly/peREelVF або QR-кодом, ознайомтеся з головними додатками для ведення бюджету. Поділіться інформацією з батьками. Можливо, і ваша сім’я обере один з них для ведення бюджету.
Для полегшення ведення бюджету існує багато спеціальних програм та додатків. Перейшовши за посиланням, можна дізнатися про найпопулярніші з них. Я розповім про це батькам, можливо, ми разом оберемо зручний додаток, щоб планувати наші сімейні фінанси було простіше.
6. Що вам найкраще вдалося на уроці, а з чим виникли труднощі? Як отримані знання знадобляться вам у житті?
Найкраще мені вдалося зрозуміти, навіщо потрібен бюджет і як важливо планувати свої витрати. Було трохи складно уявити, як я можу диверсифікувати доходи, бо я ще вчуся в школі. Ці знання точно знадобляться мені в житті, щоб навчитися правильно поводитися з грошима, збирати на те, що я хочу, і не мати боргів у майбутньому.
Фінансовий геній
Який дохід має бути у вашої родини щомісяця, щоб заощаджувати 5% від суми доходів
Спочатку порахуємо суму всіх витрат, зазначених у списку:
$3500 + 5000 + 1000 + 5000 + 2000 + 2500 + 1200 + 4000 + 1000 + 1500 + 2000 = 28700$ грн.
Нехай $X$ – це шуканий дохід. За умовою, заощадження становлять $5%$ від доходу, тобто $0,05X$. Сума всіх інших витрат (без заощаджень) становить $28700$ грн.
Тоді $X$ (доходи) = $28700$ (витрати) + $0,05X$ (заощадження).
$0,95X = 28700$
$X = 28700 / 0,95 = 30210,53$ грн.
Отже, дохід родини має бути приблизно 30 211 грн на місяць.
Чи повинен член родини порадитися із сім’єю щодо купівлі кавомашини?
Так, якщо в родині спільний бюджет, то рішення про великі покупки, як-от кавомашина, варто приймати разом. Аргументами на користь покупки можуть бути: економія на каві в кав’ярнях, можливість насолоджуватися улюбленим напоєм вдома та зручність для всієї родини.