Узагальнення 1. Оглядове фінансове колесо

Зміст

І. ЩО? ДЕ? ЧОМУ?

1. Що це за речі, які мали власну цінність і були потрібні багатьом? Люди почали їх використовувати як універсальний засіб обміну.

Це товарні гроші. У давнину як загальний еквівалент для обміну використовували найбільш цінні речі: сіль, худобу, зерно, шкурки хутрових звірів, мушлі каурі чи какао-боби. Згодом їх замінили злитки металів та карбовані монети.

2. Де розміщений Монетний двір України?

Банкнотно-монетний двір Національного банку України розташований у Києві.

3. Чому важливо, щоб Національний банк був незалежним від уряду?

Незалежність Національного банку України від уряду необхідна для того, щоб:

• унеможливити надмірний друк грошей (емісію) для покриття поточних державних витрат, що провокує інфляцію та знецінення гривні;
• самостійно проводити грошово-кредитну політику задля стабільності цін і національної валюти;
• підтримувати довіру громадян та міжнародних партнерів до фінансової системи держави.

ІІ. ПИТАННЯ ДЛЯ РОЗДУМІВ

1. Як поява безготівкових та електронних грошей змінила наше життя та економіку? Які в цьому плюси та мінуси?

Поява безготівкових розрахунків прискорила рух коштів в економіці та спростила повсякденні покупки.

Плюси:

• швидка оплата карткою чи смартфоном у будь-який момент;
• відсутність потреби носити готівку та рахувати решту;
• захист від фізичної крадіжки коштів;
• прозорість платежів і звуження тіньової економіки;
• економія на друкуванні та інкасації паперових банкнот.

Мінуси:

• залежність від стабільності електропостачання, зв’язку та інтернету;
• ризик кібершахрайства чи викрадення банківських даних;
• складніший контроль імпульсивних покупок через відсутність фізичного контакту з грошима.

2. Чи можна вважати криптовалюту повноцінними грошима? Обґрунтуйте свою думку, спираючись на три функції грошей.

Криптовалюту не можна вважати повноцінними грошима, оскільки вона не виконує стабільно три ключові функції:

1. Міра вартості — ціни в магазинах не встановлюють у криптовалюті через її надмірну волатильність (різкі коливання курсу).
2. Засіб обігу — криптовалюта не є законним платіжним засобом у більшості країн, нею не можна вільно розрахуватися в щоденному побуті.
3. Засіб нагромадження — через ризик миттєвого знецінення зберігати в ній заощадження небезпечно; вона є спекулятивним фінансовим активом, а не надійним засобом збереження цінності.

ІІІ. ЖИТТЄВА СИТУАЦІЯ

1. «Кишенькові гроші». Батьки дають вам 500 грн на тиждень. Складіть простий бюджет: скільки ви плануєте витратити на обіди в школі, скільки на розваги (кіно, друзі), а скільки – спробуєте заощадити. Запишіть свої реальні витрати за тиждень і порівняйте з планом.

Порівняння: Витрати на шкільні обіди зменшилися на 20 грн завдяки перекусам з дому. Зекономлені гроші покрили невелике перевищення витрат на розваги, а заплановану суму заощаджень (100 грн) збережено повністю.

2. «Ломбард». У вас тимчасові фінансові труднощі, і ви думаєте здати планшет у ломбард. Що потрібно знати перед реалізацією такого рішення?

Перед зверненням до ломбарду потрібно враховувати:

• Ломбард надає позику під заставу майна, а не купує техніку за повною вартістю.
• Оцінка речі в ломбарді значно нижча за її реальну ринкову ціну.
• Відсотки за користування грошима дуже високі й нараховуються щодня.
• Якщо не повернути борг із відсотками у встановлений термін, ломбард продасть майно.
• Послуги ломбарду доступні виключно повнолітнім особам за наявності паспорта.

ІV. ПРАЦЮЄМО З ДОКУМЕНТАМИ

В інтернет-мережі знайдіть Закон України про Національний банк України, ознайомтеся з розділом 1 (статті 6–7) та випишіть функції НБУ, які найбільше вас зацікавили. Аргументуйте свій вибір.

Найважливіші та найбільш показові функції НБУ згідно із законом:

1. Основна функція (стаття 6) — забезпечення стабільності грошової одиниці України (гривні) та підтримка цінової стабільності.
   Аргументація: Стримування інфляції та стабільний курс валюти напряму зберігають купівельну спроможність доходів громадян.

2. Монопольне право на емісію національної валюти та організація її обігу (стаття 7, пункт 2).
   Аргументація: Лише держава через центральний банк має право випускати законні гроші та встановлювати їхній захист від підробок.

3. Визначення напрямів розвитку сучасних електронних банківських технологій і регулювання платіжних систем (стаття 7, пункт 7).
   Аргументація: Функція відповідає за швидкість і безпеку безконтактних розрахунків, роботу додатків та інтеграцію цифрових валют (е-гривні).

VІ. ФІНАНСОВИЙ КАЛЬКУЛЯТОР

«Обмін валют». Ви збираєтесь у подорож і хочете обміняти 5000 грн на долари США. В банку є два курси: Купівля – 40.50 грн (це ціна, за якою обмінник купує у вас 1 долар). Продаж – 40.80 грн (це ціна, за якою обмінник продає вам 1 долар). Також є комісія за обмін, яка складає 1 % від суми в гривнях. Який курс вам потрібен? Скільки доларів ви отримаєте?

Дано:
Сума для обміну = 5000 грн
Курс купівлі = 40,50 грн
Курс продажу = 40,80 грн
Комісія банку = 1%

Знайти:
Курс обміну — ?
Сума доларів (USD) — ?

Розв’язання:

1. Клієнт купує іноземну валюту, тому банк продає її за курсом продажу: 40,80 грн за 1 USD.
2. Сума банківської комісії:
   $5000\cdot 0,01=50\text{ грн}$.
3. Сума гривень для купівлі валюти за вирахуванням комісії:
   $5000-50=4950\text{ грн}$.
4. Отримана сума в доларах:
   $4950/40,80\approx 121,32\text{ USD}$.

Відповідь: Потрібен курс продажу — 40,80 грн. З урахуванням комісії буде отримано 121,32 долара США.

VІІ. ПРОГНОЗУЄМО, АРГУМЕНТУЄМО

1. Спрогнозуйте, як зміниться роль банків у найближчі десять років. Ураховуйте: • цифровізацію (банкінг у смартфоні); • криптовалюти; • безготівкові розрахунки.

Зміни банківської сфери в наступні 10 років:

• Цифровізація: традиційні відділення практично зникнуть; відкриття рахунків, видача кредитів та підтримка клієнтів повністю перейдуть у мобільні застосунки на базі алгоритмів штучного інтелекту.
• Безготівкові розрахунки: готівка залишиться резервним інструментом, а базовими стануть миттєві біометричні та цифрові платежі.
• Криптовалюти та CBDC: банки інтегрують цифрові валюти центральних банків (наприклад, е-гривню) і надаватимуть послуги безпечного зберігання криптовалютних активів.

2. Напишіть коротке аргументоване есе «Гривня – символ національної ідентичності».

Гривня – символ національної ідентичності

Гривня — це не просто засіб платежу, а державний символ та свідчення багатовікової історії українського державотворення.

Її назва походить із часів Київської держави, що демонструє спадкоємність нашої історії. Банкноти національної валюти знайомлять із постатями, які боролися за незалежність та розвивали культуру України: Володимиром Великим, Ярославом Мудрим, Богданом Хмельницьким, Тарасом Шевченком, Лесею Українкою, Михайлом Грушевським. Зворотний бік купюр відображає знакові архітектурні пам’ятки країни.

Власна валюта є базою економічної незалежності держави. Розрахунки в гривні підтримують вітчизняну економіку, захищають фінансовий суверенітет та засвідчують повагу до України.

VІІІ. СТВОРЮЄМО, РОЗРОБЛЯЄМО

1. Розробіть мінірекомендацію «Як обрати фінансову установу: алгоритм дій».

Алгоритм обрання надійної фінансової установи:

1. Перевірте ліцензію на офіційному сайті НБУ.
2. Переконайтеся в участі банку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).
3. Порівняйте процентні ставки, комісії та тарифи на обслуговування з пропозиціями конкурентів.
4. Оцініть надійність і функціонал мобільного застосунку та доступність служби підтримки.
5. Проаналізуйте офіційні фінансові рейтинги установи та реальні відгуки клієнтів.
6. Уважно прочитайте договір перед підписанням, звертаючи увагу на приховані платежі, штрафи та умови дострокового розірвання.

2. Створіть інфографіку до теми «Банківські та небанківські установи».