1. На жаль, і сьогодні трапляються підроблені банкноти. Переглянь відео в ©-додатку (завдання 9.1). Назви три кроки перевірки справжності банкнот гривні.
Три кроки перевірки справжності банкнот гривні:
- Крок 1: Перевір банкноту на дотик, відчуй рельєфність паперу
- Крок 2: Перевір банкноту проти світла, перевір водяні знаки (портрет відомого історичного діяча, цифрове позначення номіналу) й наскрізний елемент (суміщене зображення)
- Крок 3: Зміни кут нахилу банкноти й перевір елементи захисту з кінетичним ефектом — віконну захисну стрічку та SPARK-елемент (він є на банкнотах 100, 200, 500 i 1000 гривень зразка 2014-го і наступних років)
4. Ознайомся з визначенням скімінгу — різновидом банкоматного шахрайства. Переглянь підказки і дай відповідь, як можна від цього захиститися.
Скімінг — це коли шахрай встановлює на банкомат спеціальне обладнання, щоб зчитати дані платіжної картки та вкрасти гроші. Щоб захиститися, треба під час введення пін-коду завжди закривати клавіатуру рукою — і в банкоматі, і на терміналі в магазині. Також варто користуватися лише справними, знайомими банкоматами та звертати увагу, чи немає підозрілих накладок або «зайвих» деталей біля карткоприймача.
5. Визнач в оголошенні ознаки шахрайства з наведеного переліку:
В оголошенні про «Спілку рудих» присутні такі ознаки шахрайства:
- Обмежена пропозиція — тільки для чоловіків із рудою чуприною віком понад 21 рік
- Обіцянка високого заробітку — чотири фунти на тиждень у ті часи були непоганими грошима
- Дуже проста робота — суто номінальна служба, що не вимагає особливих зусиль
- Правдоподібна історія з деталями — посмертний дар покійного Ієзекіїля Гопкінса з конкретного міста та штату
- Інформація, яку неможливо перевірити — відомості про покійного благодійника з США
- Тиск у вигляді обмеженого часу — звертатися особисто в понеділок об одинадцятій годині, відкрита ще одна вакансія (тобто місць обмаль)
6. Попрацюйте в групах. Ознайомтеся з уривками з оповідання «Спілка рудих» в додатку (завдання 9.2). Виконайте запропоновані завдання.
Уяви себе Шерлоком Холмсом і проведи власне розслідування. Розкрий, у чому полягала повна схема шахрайства у справі «Спілки рудих». Опиши, як розвивалися події далі. Дізнайся, чи вдалося затримати шахраїв і яке покарання вони отримали.
Група 1. Розмова з Вінсентом Сполдінгом
Що виявили: Головним ініціатором вступу до Спілки був помічник Вінсент Сполдінг.
Підозрілі деталі: Сполдінг працює за мізерну плату, хоча є розумним, і знає про Спілку занадто багато деталей, хоча стверджує, що він «сидень» і нікуди не ходить.
Висновок для розслідування: Сполдінгу було вкрай необхідно, щоб Джабез Вілсон зацікавився вакансією і пішов із ломбарду.
Група 2. Працевлаштування в конторі
Що виявили: Робота була примітивною (переписування енциклопедії), а оплата — невиправдано високою.
Підозрілі деталі: Найсуворіша умова контракту — заборона виходити з будівлі у робочі години (з 10:00 до 14:00). Якщо Вілсон вийде — втратить роботу.
Висновок для розслідування: Шахраям було потрібно не переписування книг, а гарантія, що власника ломбарду не буде вдома рівно 4 години щодня.
Група 3. Завершення роботи Спілки
Що виявили: Афера тривала рівно 8 тижнів, після чого Спілку раптово «розпустили» без попередження.
Підозрілі деталі: Дункан Росс спочатку наглядав за Вілсоном, а потім перестав з’являтися. Оголошення про закриття з’явилося раптово.
Висновок для розслідування: 8 тижнів — це час, необхідний для виконання підземних робіт (підкопу). Розпуск Спілки означав, що тунель готовий і відволікати Вілсона більше не має сенсу — пограбування відбудеться найближчими днями.
7. Розглянь плакати і переглянь відео в додатку (завдання 9.3). Дай відповіді на запитання, хто такий грошовий мул.
Грошовий мул, або дроп (від англ. to drop — кидати) — це людина, яка допомагає злочинцям «відмивати» кошти, отримані злочинним шляхом (наприклад, через торгівлю наркотиками, людьми або крадіжки з карток). Такі люди дозволяють використовувати свої банківські картки як транзитні для незаконних грошей, за що несуть кримінальну відповідальність як співучасники злочину.
Рефлексія
Що тобі вдалося зробити за урок? Що з опанованого ти будеш використовувати в житті?
За урок я дізнався(лася), що таке фінансове шахрайство і які його основні види: скімінг, фішинг, вішинг, «грошові мули». Я запам’ятаю правила безпеки: не розголошувати ПІН-код, CVV, коди з SMS, закривати клавіатуру рукою біля банкомата й уважно перевіряти підозрілі листи та сайти. У житті буду користуватися цими правилами, щоб не стати жертвою шахраїв і обережно ставитися до своїх банківських карток та грошей.
Що нового ти можеш розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?
Можу розказати, що не можна «здавати в оренду» картку і погоджуватися проводити через неї чужі гроші, бо так можна стати грошовим мулом і співучасником злочину. Також поясню, що треба завжди перевіряти, хто телефонує чи пише, не переходити за підозрілими посиланнями й у разі шахрайства звертатися до кіберполіції через сайт **https://ticket.cyberpolice.gov.ua/**.
Перевір себе
Назви види фінансового шахрайства, які ти знаєш. У чому вони полягають?
Існують різні види фінансового шахрайства:.
- Скімінг — це вид банкоматного шахрайства, коли шахрай копіює платіжну картку за допомогою спеціального обладнання, яке встановлює на банкомат.
- Фішинг — виманювання персональних даних в інтернеті через створення шахрайських сайтів-клонів, які візуально схожі на сайти відомих брендів, банків, магазинів.
- Вішинг — телефонне шахрайство, коли людині телефонують і переконують повідомити секретну інформацію або переказати гроші.
- Соціальна інженерія — метод, за допомогою якого шахраї вводять людей в оману через маніпуляції, що базуються на емоціях (страх, довіра, цікавість, жадібність), щоб отримати важливу інформацію.
- Грошовий мул (дроп) — людина, яка допомагає злочинцям відмивати кошти, дозволяючи використовувати свої банківські картки для незаконних операцій.
Навіщо потрібно прикривати рукою клавіатуру під час введення пін-коду у банкоматі? Від якого ризику це захистить?
Прикривати клавіатуру рукою потрібно, щоб уникнути скімінгу. Це захищає від того, що хтось із черги або встановлена на банкомат камера не побачить твій пін-код. Це правило також діє, коли вводиш пін-код на платіжному терміналі у магазині.
Який державний орган викриває шахраїв у кіберпросторі?
Кіберполіція — один із департаментів Національної поліції України, який займається пошуком шахраїв, що здійснюють злочини з використанням телекомунікаційних систем та інтернету, зокрема у сфері платежів.
З ким може назватися шахрай? Від чого це залежить?
Шахрай може назватися будь-ким, щоб викликати довіру, повагу чи налякати. Він може представитися:
- Твоїм другом
- Працівницею поліції або працівником банку
- Інженеркою комунальної служби або сантехніком
- Продавчинею або працівником Національного банку України
- Працівником мобільного оператора або Пенсійного фонду
Це залежить від фантазії шахраїв та їхнього сценарію обману.
Чи можна повідомляти 16 цифр номера картки стороннім особам? У яких випадках це потрібно?
16 цифр номера картки разом із тризначним CVV-кодом і строком дії картки не можна повідомляти стороннім особам. Ці дані можна повідомляти тільки під час оплати товарів чи послуг на перевірених сайтах магазинів. Справжні працівники банку ніколи не запитують цю інформацію телефоном.
Створи пам’ятку, як не потрапити до рук шахраїв під час пошуку роботи
Пам’ятка безпечного пошуку роботи:
- Не здавай свою банківську картку в оренду — це співучасть у злочині, за яку передбачено від 3 до 12 років позбавлення волі.
- Будь обережним із пропозиціями високих заробітків за просту роботу.
- Перевіряй інформацію про роботодавця — шукай офіційні сайти, відгуки інших працівників.
- Насторожуйся, якщо від тебе вимагають окремий банківський рахунок або пропонують переказувати гроші через твій рахунок за комісійні — це ознака схеми “грошового мула”.
- Уникай пропозицій з обмеженим часом прийняття рішення або “тільки для обраних”.
- Не повідомляй реквізити своєї платіжної картки роботодавцю до офіційного працевлаштування.
Знайди в інтернеті українські прислів’я про шахрайство. Яке ставлення в народі було до шахраїв? Які поради давали, щоб убезпечитися від злодіїв?
Українські прислів’я про шахрайство та обман:
- “Не вір чужим словам, а вір своїм очам”
- “Довіряй, та перевіряй”
- “Обіцянка-цяцянка, а дурню радість”
- “Хто раз обманув, тому не повірять”
У народі до шахраїв ставилися негативно, засуджували їхню нечесність і підступність. Прислів’я радили бути обережними, не довіряти сліпо словам незнайомців, перевіряти інформацію та покладатися на власний розум. Народна мудрість застерігала від легковажності та жадібності, які роблять людину легкою здобиччю для шахраїв.
Фінансовий щоденник
Як ти вважаєш, як вберегтися від фінансового шахрайства?
Потрібно берегти свої карткові дані, перевіряти сайти й посилання, користуватися офіційними контактами банку та захищати свої акаунти складними паролями й двофакторною автентифікацією.
Завдання «Як уберегтися від фінансового шахрайства»
«Обов’язково»
- не розголошувати всі реквізити платіжної картки, контролювати рух коштів та одразу дзвонити в банк, якщо випадково ввів дані картки на підозрілому сайті.
- користуватися лише офіційними контактами банку й чат-ботами.
- звертатися до кіберполіції та банку, якщо став жертвою шахраїв або отримав підозрілу пропозицію «оренди» картки чи рахунку.
«Важливо»
- не переходити за посиланнями від незнайомців, а посилання від друзів перевіряти — краще перетелефонувати й запитати, чи це справді від них.
- не вводити реквізити картки на незнайомих і підозрілих сайтах.
- не передавати платіжну картку, її реквізити та рахунки іншим людям, щоб не стати «грошовим мулом» і співучасником злочину.
«Завжди потрібно»
- потрібно створювати складні та унікальні паролі для пошти, соцмереж і інтернет-банкінгу та вмикати двофакторну автентифікацію.
- потрібно тримати в таємниці пін-код, смс-коди від банку, паролі й коди підтвердження, не диктувати їх «працівникам банку» по телефону.
- потрібно перевіряти адресу сайту перед введенням конфіденційних даних, купувати онлайн на перевірених майданчиках і віддавати перевагу післяплаті.