Поясніть, як ви зрозуміли слова Алекси фон Тобель.
Слова Алекси фон Тобель я розумію так, що фінансовий план — це як карта, яка допомагає побачити, куди приведуть наші сьогоднішні фінансові рішення в майбутньому. Це допомагає робити правильний вибір.
Чи плануєте ви свою діяльність на день, тиждень? З якою метою?
Так, я планую свої справи на тиждень, наприклад, виконання домашніх завдань і тренування. Я роблю це для того, щоб усе встигати й мати вільний час для відпочинку.
Чи може бути успішною людина, яка не ставить перед собою цілей і не планує своє життя?
Ні, людина не може бути успішною, якщо не ставить цілей і не планує життя, бо тоді вона не знає, куди рухається, і не може досягти чогось значного.
Працюємо з інформацією
Поясніть, який взаємозв’язок існує між потребами та бажаннями.
Взаємозв’язок у тому, що потреби можуть породжувати бажання (наприклад, потреба в їжі викликає бажання з’їсти щось смачне). Також задоволення базових потреб створює умови для появи нових бажань.
Завдання
Наведіть приклади переплетіння бажань і потреб.
Прикладом може бути бажання отримати гарну освіту. Це пов’язано з потребою в самореалізації та повазі. Тобто, бажаючи вчитися, ми задовольняємо свою потребу в розвитку.
Працюємо в групі
Розпізнайте, що в цих ситуаціях потреби, а що — бажання.
- «Я голодний і дуже спраглий» — це потреба.
- «Ми хочемо жити в безпечному місці» — це потреба.
- «У мене є телефон, що нормально працює, але я хочу новий» — це бажання.
- «Я дуже втомлена і відчуваю, що мені дуже необхідний повноцінний сон» — це потреба.
- «Я втомлена і дуже хочу поїхати відпочити на море» — це бажання.
- «У мене достатньо одягу, проте я дуже хочу купити новий костюм» — це бажання.
Приймаємо рішення
Визначте, які бажання є найважливішими для вас і можуть принести найбільше задоволення або користь. Обґрунтуйте свій вибір.
Для мене найважливішим бажанням є поїздка в Карпати з класом. Це принесе багато користі, бо я зможу краще пізнати свою країну, відпочити та поспілкуватися з друзями.
Працюємо в парі
Обговоріть «покупки» у грі «Магазин: бажання проти потреб».
Які речі ви купили і чому? Я «купив» хліб, зошити та ручки, бо це потрібно для життя та навчання. Також я «купив» шоколадку, бо мені її захотілося.
Які із цих речей є потребами, а які — бажаннями? Хліб, зошити та ручки — це потреби, а шоколадка — це бажання.
Чи вистачило «грошей» на все потрібне? Так, на все потрібне грошей вистачило.
Якщо довелося б щось повернути, що ви повернули б і чому? Я б повернув шоколадку, бо без неї можна обійтися, а без хліба та зошитів — ні.
Розв’язуємо проблему
Порахуйте, через скільки років родина Гнатюків досягне своєї цілі. Визначте, яка це ціль.
Спочатку розрахуємо, скільки місяців потрібно родині, щоб назбирати 720 000 грн: 720 000 / 20 000 = 36 місяців. 36 місяців — це 3 роки. Отже, родина Гнатюків досягне своєї цілі через 3 роки. Це середньострокова ціль, оскільки вона розрахована на термін від 1 до 5 років.
Завдання
Які фінансові цілі ви хотіли б поставити для себе?
Мої фінансові цілі:
- Короткострокова (до 1 року): назбирати на нові навушники (2 000 грн).
- Середньострокова (2 роки): назбирати на новий велосипед (15 000 грн).
Працюємо в групі (с. 19)
Сформулюйте власну фінансову мету та розподіліть її на SMART-компоненти.
Мета: Накопичити на новий велосипед.
- Specific (Конкретна): Накопичити 15 000 грн на гірський велосипед.
- Measurable (Вимірювана): Відкладати по 625 грн щомісяця.
- Achievable (Досяжна): Я буду відкладати гроші з кишенькових та подарованих на свята.
- Relevant (Актуальна): Велосипед потрібен для активного відпочинку та поїздок з друзями.
- Time-bound (Обмежена в часі): Досягти мети за 24 місяці (2 роки).
Розв’язуємо проблему
Cергій поставив ціль придбати самокат вартістю 2800 грн до наступної весни. На виконання цієї цілі є 10 місяців. Розрахуйте, скільки Сергію потрібно заощаджувати щомісяця.
Щоб розрахувати щомісячну суму, потрібно вартість самоката поділити на кількість місяців: 2800 грн / 10 місяців = 280 грн/місяць. Сергію потрібно заощаджувати по 280 грн щомісяця.
Моделюємо ситуацію (с. 21)
Уявіть, що ви щомісяця отримуєте 600 грн кишенькових грошей. Складіть план, як ви розподіляєте ці гроші…
Я б розподілив 600 грн так:
- Заощадження: 300 грн (на велику покупку в майбутньому, наприклад, на телефон).
- Витрати на розваги: 250 грн (кіно, солодощі, ігри).
- Благодійність: 50 грн (допомога тваринам у притулку).
За 6 місяців я можу накопичити: 300 грн * 6 = 1800 грн.
Перевіряємо себе
1. Протягом 1 хв занотуйте все, що для вас на цей момент є цінним у житті. Запишіть, на що й скільки грошей ви витратили приблизно протягом місяця (наприклад, на фастфуд, проїзд, подарунки тощо). Проаналізуйте свої витрати. Визначте, чи є відповідність між вашими цінностями та реальними витратами. Чи є цінності, на які взагалі не витрачали гроші останнім часом? Якщо так, потрібно або переглянути цінності, або переформатувати свої витрати.
Мої цінності: здоров’я, дружба, навчання, сім’я, розвиток.
Мої витрати за місяць:
- Фастфуд: 200 грн
- Проїзд: 150 грн
- Кіно з друзями: 150 грн
- Книжки: 100 грн
Аналізуючи витрати, я бачу, що витрачаю гроші на спілкування з друзями (кіно), що відповідає моїй цінності дружби. Також купую книжки, що відповідає цінностям навчання та розвитку. Проте, я витратив 200 грн на фастфуд, що не дуже відповідає цінності здоров’я. Натомість, на сім’ю я грошей не витрачав. Треба переглянути свої витрати й менше купувати шкідливої їжі, а на зекономлені гроші, наприклад, купити квіти для мами.
2. Напишіть есе на тему «Чому важливо мати фінансові цілі?», у якому наведіть приклади з власного життя або з життя близьких чи відомих людей.
Чому важливо мати фінансові цілі?
Мати фінансові цілі – це як мати карту в подорожі. Без неї можна довго блукати й так нікуди й не дістатися. Фінансові цілі допомагають нам зрозуміти, чого ми хочемо досягти, і зосередитися на цьому. Вони дають мотивацію, щоб не витрачати гроші на дрібниці, а заощаджувати на щось справді важливе.
Наприклад, мій старший брат дуже хотів новий комп’ютер для навчання та ігор. Він поставив собі фінансову ціль — назбирати 30 000 грн за рік. Щоб її досягти, він почав менше витрачати на розваги, а також знайшов підробіток на літніх канікулах. Завдяки чіткій меті він зміг накопичити потрібну суму і тепер має потужний комп’ютер, який допомагає йому в навчанні. Цей приклад показує, що фінансові цілі допомагають перетворювати мрії на реальність, навчаючи нас дисципліни та відповідальності.
3. «Моя перша фінансова мета». Оберіть те, що ви хочете купити (наприклад, іграшку, книжку, гаджет). Дізнайтеся, скільки коштує цей предмет, і складіть план, як заощадити на нього за певний період часу.
Моя перша фінансова мета — купити бездротові навушники.
- Назва предмета: Бездротові навушники.
- Вартість: Приблизно 1200 грн.
- План заощадження: Я отримую 400 грн кишенькових грошей на місяць. Щоб назбирати на навушники, я буду відкладати по 200 грн щомісяця.
- Розрахунок: 1200 грн / 200 грн/місяць = 6 місяців.
Отже, я зможу купити навушники через 6 місяців, якщо буду дотримуватися свого плану.
4. Поясніть різницю між потребами (те, що необхідно для життя) і бажаннями (те, чого хочеться, але без чого можна обійтися).
Потреби — це те, що нам життєво необхідно для виживання та нормального функціонування. Наприклад, їжа, вода, сон, одяг та безпека. Без задоволення потреб людина не може існувати.
Бажання — це те, що нам хотілося б мати для кращого життя, але без чого можна обійтися. Наприклад, новий телефон, поїздка на море чи дорогий одяг. Задоволення бажань робить життя приємнішим, але не є обов’язковим для виживання.
5. Навіщо людині фінансові плани? Чи використовує ваша сім’я фінансове планування?
Фінансові плани потрібні людині, щоб керувати своїми грошима, досягати поставлених цілей і бути готовим до непередбачених ситуацій. План допомагає зрозуміти, скільки грошей ти заробляєш, скільки витрачаєш, і як можна заощадити на свої мрії, наприклад, на купівлю будинку чи здобуття освіти.
Так, моя сім’я використовує фінансове планування. Батьки ведуть сімейний бюджет, щоб контролювати витрати. Це дозволяє їм відкладати гроші на великі покупки, як-от ремонт у квартирі, та на щорічну відпустку. Вони кажуть, що це допомагає їм почуватися впевненіше у завтрашньому дні.
Фінансовий геній
Оберіть дату в календарі та оголосіть свій власний день фінансової незалежності. Придумайте, що ви будете робити в цей день, кого запросите, складіть план проведення свята.
Я оголошую своїм Днем фінансової незалежності 1 червня 2040 року. Я вибрав цю дату, бо 1 червня — це День захисту дітей, і для мене це буде символом того, що я, вже дорослий, зміг забезпечити своє майбутнє і можу жити вільно, як колись у дитинстві, не турбуючись про гроші.
План проведення свята:
- Кого я запрошу: Я запрошу своїх батьків, бабусю з дідусем та моїх найближчих шкільних друзів. Це ті люди, які завжди мене підтримували.
- Що ми будемо робити:
- Вранці я не буду поспішати на роботу, а поїду за місто, на природу, щоб насолодитися тишею.
- В обід ми всі разом влаштуємо великий пікнік у парку або біля озера. Буде багато смачної їжі, музики та ігор, наприклад, фрісбі чи бадмінтон.
- Головною подією дня буде невеликий сюрприз для моїх гостей. Я подарую батькам путівку на відпочинок, про який вони мріяли, а друзям — подарунки, пов’язані з нашими спільними спогадами.
- Ввечері ми запустимо в небо повітряних зміїв, на яких кожен напише свою мрію.
Для мене це свято буде не про дорогі речі, а про можливість провести час із найріднішими людьми, роблячи те, що приносить радість, і не думати про витрати.