Контрольні запитання
1. Хто такі інфошахраї й у чому полягає проблема з ними?
Інфошахраї — це люди, які продають інформаційні продукти, такі як курси, тренінги чи книги, за завищеними цінами, але ці продукти часто не мають реальної користі. Проблема з ними полягає в тому, що вони дають хибні надії на швидке та легке збагачення, пропонуючи прості відповіді на складні питання, які насправді не працюють на практиці.
2. Що таке сімейний бюджет і навіщо він потрібен?
Сімейний бюджет — це план доходів і видатків сім’ї на певний період, зазвичай на місяць або рік. Він потрібен для того, щоб родина могла керувати своїми фінансами, контролювати витрати та робити заощадження.
3. Що таке доходи сімейного бюджету? Назвіть 5 прикладів.
Доходи сімейного бюджету — це всі гроші, які надходять у сім’ю з різних джерел. Прикладами доходів є:.
- Заробітна плата.
- Пенсія.
- Соціальні виплати (допомога по безробіттю, на дітей).
- Доходи від інвестицій (відсотки по депозитах).
- Додатковий заробіток (підробітки, фриланс).
4. Що таке видатки сімейного бюджету? Назвіть 5 прикладів.
Видатки сімейного бюджету — це гроші, які сім’я витрачає на свої потреби. Прикладами видатків є:.
- Оплата житла та комунальних послуг.
- Харчування.
- Транспорт.
- Медицина (ліки, медичні послуги).
- Освіта та розвиток (школа, гуртки, курси).
5. Які види сімейного бюджету ви знаєте? Поясніть різницю між ними.
Існують різні види сімейного бюджету. За способом ведення вони бувають:
- Спільний — усі доходи членів сім’ї складаються разом, і рішення про витрати приймаються спільно.
- Роздільний — кожен член сім’ї самостійно розпоряджається своїми заробленими грошима, а спільні витрати діляться між усіма.
- Спільно-роздільний — частина доходів кожного йде у спільний бюджет на загальні потреби, а рештою грошей кожен розпоряджається на власний розсуд.
За збалансованістю доходів і видатків бюджети поділяються на:
- Дефіцитний — коли витрати перевищують доходи.
- Збалансований — коли доходи дорівнюють витратам.
- Профіцитний — коли доходи перевищують витрати.
6. Що таке дефіцит сімейного бюджету і як його подолати?
Дефіцит сімейного бюджету — це ситуація, коли видатки перевищують доходи. Щоб його подолати, потрібно або збільшити доходи (наприклад, знайти додаткову роботу), або зменшити видатки (відмовитися від ненайважливіших покупок).
7. Що таке боргова яма та боргова кабала?
Боргова яма — це історичний термін, що означав місце, де тримали боржників, які не могли повернути свої борги. Боргова кабала — це стан фінансової залежності через непогашені борги, коли людина втрачає фінансову свободу і змушена виконувати важкі зобов’язання перед кредитором.
8. Навіщо потрібно планувати сімейний бюджет?
Планувати сімейний бюджет потрібно для того, щоб контролювати свої гроші, уникати дефіциту та несподіваних боргів. Планування допомагає зрозуміти, на що витрачаються кошти, і дозволяє відкладати гроші на великі цілі, такі як купівля автомобіля, квартири чи оплата навчання.
9. Які способи ведення сімейного бюджету ви знаєте? Який, на вашу думку, є найкращим?
Існують такі способи ведення бюджету: записувати доходи і витрати в зошиті або таблиці (наприклад, у Google-таблиці), використовувати спеціальні мобільні додатки (Mint, YNAB), онлайн-платформи (Personal Capital) або застосовувати «метод конвертів». На мою думку, найкращий спосіб для початку — це ведення простої таблиці в зошиті, бо це дозволяє наочно побачити, куди йдуть гроші, і не потребує спеціальних програм.
10. Що таке метод конвертів і як він працює?
Метод конвертів — це спосіб ведення бюджету, при якому гроші на місяць розподіляються по окремих конвертах, кожен з яких призначений для певної категорії витрат (їжа, комунальні послуги, розваги). Коли гроші в одному з конвертів закінчуються, витрати за цією категорією припиняються до наступного місяця.
Задачі
1. Петро хоче придбати автомобіль, але йому не вистачає коштів — 200 000 грн. Та на депозитному рахунку в банку в нього є ця сума. Що ви порадите Петрові: забрати 200 000 грн з депозитного рахунку чи залишити їх, узявши 200 000 грн у кредит, якщо ставка за депозитом — 15%, а за кредитом — 30%?
Петрові вигідніше забрати гроші з депозитного рахунку. Якщо він візьме кредит, то за рік переплатить 60 000 грн (30% від 200 000 грн). А якщо забере гроші з депозиту, то втратить лише 30 000 грн доходу, які міг би отримати за рік (15% від 200 000 грн). Отже, взявши кредит, він втратить удвічі більше грошей.
2. Тетяна, не маючи вищої освіти, працює на підприємстві спеціалістом та одержує заробітну плату 8000 грн. На підприємстві передбачені посади із заробітною платою від 18 000 грн, але вимогою до претендента є обов’язкова наявність у нього чи неї вищої освіти. Навчання у виші коштує 40 000 грн на рік, а термін навчання становить 5 років 6 місяців. Чи вигідно Тетяні здобути вищу освіту?
Так, Тетяні дуже вигідно здобути вищу освіту.
Витрати на навчання: Загальна вартість навчання за 5,5 років складе 220 000 грн (40 000 грн * 5,5 років).
Збільшення доходу: Після навчання її зарплата зросте на 10 000 грн щомісяця (18 000 – 8 000).
Окупність: Вона зможе повернути витрачені на навчання гроші менш ніж за два роки роботи на новій посаді (220 000 грн / (10 000 грн * 12 місяців) ≈ 1,8 року).
Це означає, що в довгостроковій перспективі ця інвестиція в освіту буде дуже прибутковою.
Тестові завдання
Тестові завдання
1. Бюджет, у якому всі доходи, отримані всіма членами сім’ї, зараховуються до єдиного сімейного бюджету і рішення щодо їх витрачання сім’я ухвалює спільно, називається:
А) спільний.
2. Що із цього НЕ належить до доходів сімейного бюджету?
Г) Комунальні платежі.
3. Що із цього НЕ належить до видатків сімейного бюджету?
А) Зарплата мами.
4. Бюджет буде дефіцитним, якщо:
Б) доходи будуть меншими, ніж видатки.
5. Як можна боротися з дефіцитом бюджету?
Г) Усі відповіді правильні.
6. Що таке метод конвертів?
В) Це підхід до ведення сімейного бюджету, за яким гроші розподіляються по конвертах, кожен із яких призначений для певної категорії витрат.