ПОМІРКУЙТЕ (БЕЗ РУБРИКИ)
Чи завжди гроші мають однакову цінність?
Ні, купівельна спроможність грошей постійно змінюється під впливом інфляції, економічних криз, коливань валютних курсів та зміни попиту й пропозиції на ринку.
Що буде, якщо грошей стане забагато?
Зростання грошової маси в обігу без відповідного збільшення товарів і послуг призводить до стрімкого знецінення грошової одиниці — високої інфляції або гіперінфляції.
1. Що таке цінність грошей та як інфляція впливає на неї
Цінність грошей — це їхня купівельна спроможність, тобто кількість товарів і послуг, яку можна придбати за певну суму. Інфляція безпосередньо знижує цю цінність: через зростання цін на ту саму суму з часом можна купити менше, через що заощадження знецінюються.
МОДЕЛЮЄМО СИТУАЦІЮ
1. Вам подарували 1000 грн на день народження. Як зміниться їхня цінність через рік? Від чого це залежить і як можна зберегти цю цінність?
Через рік реальна цінність цих 1000 гривень знизиться через інфляцію. Зміна купівельної спроможності залежить від темпів зростання цін, обсягів емісії грошей та загального стану економіки. Щоб зберегти кошти, їх варто покласти на банківський депозит під відсотки, конвертувати у стабільну іноземну валюту (долари чи євро) або придбати військові чи державні облігації.
2. Як ви вважаєте, як інфляція може вплинути на ваше рішення зберігати гроші «під подушкою» або інвестувати їх?
Інфляція змушує відмовлятися від зберігання готівки «під подушкою», оскільки вдома вона гарантовано втрачає вартість. Це мотивує інвестувати кошти (у депозити, ОВДП, нерухомість чи цінні папери), щоб дохід перекривав або перевищував темпи зростання споживчих цін.
3. Ви збираєте гроші на новий смартфон. Що небезпечніше для вашої цілі: зростання ціни саме на смартфон чи загальне подорожчання всіх товарів і послуг?
Небезпечнішим є загальне подорожчання товарів і послуг (інфляція). Воно збільшує щоденні витрати на життя, транспорт і харчування, різко скорочуючи суму, яку вдається відкладати. Подорожчання лише смартфона є локальним ризиком, який можна вирішити вибором іншої моделі або купівлею попередньої версії.
ОБГОВОРЕННЯ В ГРУПІ
• Опишіть основні проблеми, з якими стикаються жителі міста через інфляцію (зростання цін на продукти, знецінення заощаджень, зниження реальних доходів тощо).
За умов інфляції 15 % мешканці міста стикаються з такими проблемами:
- Зниження реальних доходів: номінальна зарплата не змінюється, але через високі ціни купити на неї можна значно менше.
- Подорожчання базових товарів: стрімке зростання цін на харчові продукти, ліки, комунальні послуги та паливо змушує економити на якості життя.
- Знецінення заощаджень: готівка в національній валюті втрачає 15 % своєї купівельної спроможності за рік.
- Зростання бідності: пенсіонери та отримувачі фіксованих виплат першими опиняються у скрутному фінансовому становищі.
• Запропонуйте 4–6 порад або рішень, як громадяни можуть адаптуватися, наприклад: інвестування, зміна споживчих звичок, пошук додаткового доходу тощо.
Для захисту від інфляції слід вжити таких заходів:
1) Диверсифікувати заощадження: розподіляти кошти між гривневими депозитами, іноземною валютою та облігаціями.
2) Оптимізувати щоденні витрати: вести особистий бюджет, користуватися знижками, купувати базові товари гуртом і віддавати перевагу вітчизняним виробникам.
3) Знайти додатковий дохід: монетизувати навички, працювати на фрілансі або проходити додаткове навчання для підвищення кваліфікації.
4) Купувати державні облігації (ОВДП): інвестувати у надійні цінні папери з фіксованим доходом, гарантованим державою.
5) Інвестувати в освіту та здоров’я: знання, професійні навички та своєчасна профілактика здоров’я зберігають людський капітал за будь-якої кризи.
ОБГОВОРІТЬ В ГРУПІ
Придумайте гасло або слоган для інформаційної кампанії, який мотивуватиме людей діяти.
«Твої фінанси — твоя стійкість: інвестуй грамотно, дій завчасно, випереджай інфляцію!»
Додайте (за можливості) приклади з реального світу – як інші держави чи люди справлялися з інфляцією.
У світовій історії є кілька класичних прикладів приборкання інфляції:
1) Німеччина (1948 рік): Людвіґ Ергард провів грошову реформу, ввівши нову марку (D-Mark) і скасувавши державне регулювання цін, що ліквідувало дефіцит і зупинило інфляцію.
2) Польща (1990 рік): У межах програми Лешека Бальцеровича («шокова терапія») було жорстко обмежено емісію грошей і субсидії, що швидко стабілізувало злотий.
3) Ізраїль (1985 рік): План стабілізації економіки із заморожуванням цін, урізанням бюджетного дефіциту та введенням нового шекеля дозволив збити інфляцію з 400 % річних до помірного рівня.
2. Що таке валюта та навіщо вона потрібна
Валюта — це грошова одиниця, яка є законним платіжним засобом у певній державі або групі країн, а також використовується для міжнародних розрахунків. Вона потрібна для здійснення внутрішніх платежів, обслуговування міжнародної торгівлі, зберігання резервів і порівняння вартості товарів у світі.
ДИСКУСІЙНИЙ КЛУБ
1. Як ви вважаєте, чи є наявність національної валюти важливим аспектом економічної незалежності та стабільності держави?
Так, національна валюта є фундаментальним елементом економічного суверенітету. Вона дозволяє центральному банку вести самостійну монетарну політику, встановлювати облікову ставку, регулювати грошову масу та оперативно реагувати на зовнішні фінансові виклики.
2. Чи має готівка майбутнє в епоху цифрових фінансів? Як на це впливають інфляція, війна, нестабільність, історичний досвід?
Так, готівка залишається незамінною як резервний платіжний засіб. Під час війни, блекаутів або кібератак цифрові системи можуть давати збій, тоді як паперові гроші продовжують працювати. Проте висока інфляція робить невигідним тривале зберігання великих сум у готівці, спонукаючи переводити її у дохідні активи.
МОДЕЛЮВАННЯ СИТУАЦІЇ
1. Скільки гривень ви отримаєте за 100 доларів?
За фіксованого курсу 1 долар = 41 грн:
.
2. Скільки доларів зможете купити за 2500 гривень?
За фіксованого курсу 1 долар = 41 грн:
.
3. Подумайте, у чому полягає перевага фіксованого курсу для вашої родини. Які проблеми, на вашу думку, можуть виникнути через фіксований курс?
Перевага фіксованого курсу полягає у передбачуваності цін на імпортні товари, техніку та пальне, що полегшує планування сімейних витрат.
Проблеми фіксованого курсу: виснаження валютних резервів НБУ, виникнення дефіциту готівкової валюти в банках та формування «чорного ринку» з завищеним курсом.
3. Яка роль національної грошової одиниці в стабільному функціонуванні держави
Національна валюта забезпечує економічну незалежність і функціонування внутрішнього ринку. Через неї збираються податки, фінансуються державні витрати, виплачуються заробітні плати бюджетникам і здійснюються соціальні виплати. Також вона дає державі змогу регулювати інфляційні процеси та підтримувати вітчизняного виробника.
(порожній рядок між питаннями)
ЧАС ДЛЯ РОЗДУМІВ
1. Уявіть, що ви відомий блогер, який пише про економіку. Вам потрібно написати пост на тему «Чи довіряти гривні: чому українці заощаджують у доларах?». Які три-чотири ключові причини такої поведінки ви назвали б і які кроки, на вашу думку, держава має зробити, щоб люди більше довіряли гривні та тримали в ній свої заощадження?
Чи довіряти гривні: чому українці заощаджують у доларах?
Попит на іноземну валюту в Україні обумовлений такими факторами:
1) Історична пам’ять про девальвації: різкі знецінення гривні у 1990-х, 2008, 2014 та 2022 роках виробили звичку шукати захист у твердій валюті.
2) Інфляційні ризики: постійне зростання цін зменшує цінність готівкової гривні, тоді як долар краще зберігає купівельну спроможність на довгому горизонті.
3) Безпекові та воєнні загрози: війна створює невизначеність щодо стабільності економіки та курсу.
4) Періодичні коливання прибутковості вкладів: якщо ставки за гривневими депозитами нижчі за рівень інфляції, люди обирають валюту.
Кроки держави для підвищення довіри до гривні:
1) Забезпечувати стабільність цін та уникати неконтрольованої грошової емісії.
2) Підтримувати реальну дохідність за гривневими ОВДП і депозитами вищою за темпи інфляції.
3) Гарантувати збереження банківських вкладів і прозорість фінансової системи.
4) Стимулювати внутрішнє виробництво для зміцнення фундаментальної економічної бази гривні.
2. Під час війни, коли економіка держави перебуває в надзвичайно складному становищі, роль гривні стає ще критичнішою. Як, на вашу думку, гривня допомагає державі вистояти у війні? Наведіть приклади. Які головні виклики постають перед гривнею у воєнний час? Чи може держава «друкувати» гривневі банкноти в будь-якій кількості, щоб фінансувати оборону, і які наслідки це матиме? Як дії Національного банку України можуть підтримувати або послаблювати довіру до гривні?
Гривня забезпечує фінансову життєдіяльність країни під час війни: через неї виплачується грошове забезпечення військовим, закуповуються внутрішні ресурси для оборони, здійснюються соціальні виплати та сплачуються податки.
Головні виклики для гривні: дефіцит держбюджету, падіння виробництва, скорочення експорту та девальваційний тиск через підвищений попит на іноземну валюту.
Держава не може друкувати гроші у необмеженій кількості. Надмірна емісія спричинить гіперінфляцію, різке падіння курсу, знецінення зарплат військових і руйнування внутрішнього ринку.
Дії НБУ прямо впливають на довіру: валютні інтервенції, своєчасна зміна облікової ставки та контроль за банківською системою стабілізують ринок. Помилкові кроки або зволікання, навпаки, провокують валютну паніку.
(порожній рядок між питаннями)
ТОППОРАДА (ЯК ЗБЕРЕГТИ ЗАОЩАДЖЕННЯ У ВАЛЮТІ)
Обговоріть із батьками/учителями, як і коли обмінювати валюту, щоб нагромадження працювали на вас, а не проти.
Для захисту нагромаджень варто застосовувати валютну диверсифікацію — ділити кошти між гривнею, доларом та євро. Обмін коштів слід проводити регулярно невеликими сумами у спокійні періоди, уникаючи панічних закупівель валюти на піку курсових стрибків.
(порожній рядок між питаннями)
ПЕРЕВІРЯЄМО СЕБЕ
1. Уявіть, що вам потрібно обміняти 350 євро на долари США. Перейдіть на офіційний сайт НБУ, дізнайтеся поточний курс гривні до євро та долара й розрахуйте, скільки доларів ви отримаєте після конвертації.
Дано:
- (курс НБУ)
- (курс НБУ)
Знайти:
Розв’язання:
Переводимо суму в євро у гривні:
Конвертуємо гривні у долари США:
Відповідь: Ви отримаєте приблизно 399,06 долара США.
2. Що таке інфляція? Чи може бути корисна інфляція? Чому інфляція небезпечна для пенсіонерів? Як може виграти боржник від інфляції?
Інфляція — це загальне тривале підвищення рівня цін на товари та послуги, що веде до знецінення грошей.
Помірна інфляція (до 2–5 % на рік) корисна для економіки, оскільки вона підтримує купівельний попит, стимулює виробництво та інвестиції.
Для пенсіонерів інфляція небезпечна тим, що їхні фіксовані доходи не встигають за зростанням цін, зменшуючи доступ до їжі, комунальних послуг та медикаментів.
Боржник виграє від інфляції, якщо його кредит зафіксовано у грошовому вираженні: реальна вартість поверненого боргу зменшується, тоді як його номінальні доходи можуть зростати.
3. Що сталося б, якби Україна перейшла на долар? Як зміна курсу гривні впливає на життя звичайної родини?
У разі переходу на долар Україна втратила б можливість вести власну грошову політику та підтримувати банки під час криз, хоча це знизило б валютні ризики для бізнесу.
Зміна курсу гривні безпосередньо впливає на витрати родини: девальвація автоматично призводить до подорожчання пального, імпортних ліків, побутової техніки та продуктів, збільшуючи щомісячні витрати.
4. Прочитайте назву валюти й спробуйте вгадати, валютою якої держави вона є: 1) фунт стерлінгів (GBP); 2) єна (JPY); 3) злотий (PLN); 4) юань (CNY); 5) крона (CZK)
1) Фунт стерлінгів (GBP) — Велика Британія.
2) Єна (JPY) — Японія.
3) Злотий (PLN) — Польща.
4) Юань (CNY) — Китай.
5) Крона (CZK) — Чехія.
5. Як ви можете використовувати знання про валюту у своєму житті? Напишіть три-п’ять речень.
Знання про валютні курси допомагають вигідно купувати іноземні товари в інтернет-магазинах та планувати подорожі за кордон. Розуміння функціонування валют дозволяє зберігати заощадження у різних активах, захищаючи їх від знецінення. Ці знання також допомагають аналізувати економічні новини та обирати вдалий момент для відкриття банківських вкладів чи купівлі валюти.
ФІНАНСОВИЙ ГЕНІЙ (НА ВИБІР)
Ви маєте 300 доларів США, скільки гривень ви за них отримаєте за фіксованим курсом?
Відповідь: За 300 доларів США ви отримаєте 13 500 гривень.
Потім ви вирішили купити євро, і курс становить 1 євро = 50 гривень. Скільки євро ви зможете купити за отримані гривні?
Відповідь: Ви зможете купити 270 євро.
Назвіть одну перевагу та одну потенційну проблему для вашої родини у разі запровадження фіксованого курсу (порада: подумайте про покупки, поїздки за кордон, ціни в магазинах, обмін валют).
Перевага: стабільні ціни на імпортну побутову техніку та електроніку, що дозволяє безпечно планувати великі покупки.
Проблема: ризик виникнення черг та дефіциту готівкової валюти в банках перед закордонною поїздкою.
2. «Моя особиста валюта». Запишіть п’ять якостей, які є вашою «внутрішньою валютою» (наприклад, чесність, креативність, доброта, витривалість, почуття гумору). Запишіть по одному реченню, у яких окресліть, як ця внутрішня валюта допоможе вам досягти своїх цілей.
Моя «внутрішня валюта»: наполегливість, відповідальність, критичне мислення, адаптивність та комунікабельність.
1) Наполегливість допоможе системно опановувати складні навчальні теми та досягати поставлених академічних цілей.
2) Відповідальність забезпечить довіру з боку викладачів, партнерів та майбутніх роботодавців завдяки вчасно виконаним зобов’язанням.
3) Критичне мислення дасть змогу аналізувати інформацію, розпізнавати маніпуляції та ухвалювати виважені фінансові рішення.
4) Адаптивність дозволить швидко підлаштовуватися під зміни технологій і гнучко реагувати на нові життєві умови.
5) Комунікабельність допоможе будувати міцні ділові й дружні зв’язки для реалізації спільних проектів.