ЩО ТАКЕ ЛОМБАРДИ?
Що робити?
Необхідно звернутися по фінансову допомогу до близьких дорослих, спробувати оформити кредит у банку або скористатися послугами ломбарду для швидкого отримання готівки.
Де взяти гроші на новий телефон?
Гроші на новий телефон можна отримати в ломбарді, здавши під заставу особисте цінне майно, наприклад, золотий ланцюжок, годинник або побутову техніку.
Як ви вважаєте, у яких країнах ломбарди більш поширені: у багатих чи бідних? Чому?
Ломбарди більш поширені у бідних країнах та країнах, що розвиваються, оскільки значна частина населення там не має доступу до банківського кредитування через низькі доходи або відсутність офіційного підтвердження заробітку. Послуги ломбардів у таких регіонах є основним способом швидкого отримання мікропозик без перевірки кредитної історії.
ЩО ТАК І ЩО НЕ ТАК ІЗ ЛОМБАРДАМИ
Скористайтеся додатковими джерелами інформації та дізнайтеся, які ставки в ломбардах України та світу (виберіть кілька країн). Дослідіть, чи відрізняються ставки в різних областях України. Якщо так, чи можна визначити якусь залежність?
У ломбардах України середні відсоткові ставки становлять від 0,25 % до 1,5 % на день (від 90 % до 550 % річних). У США відсотки регулюються на рівні штатів і зазвичай становлять від 2 % до 25 % на місяць, у Польщі — близько 0,5–1 % на день, а у Великій Британії середня ставка складає 5–10 % на місяць. Відсоткові ставки в різних областях України суттєво не відрізняються, оскільки ринок представлений великими всеукраїнськими мережами з єдиною тарифною політикою. Певна залежність спостерігається лише від рівня конкуренції: у великих містах із великою кількістю ломбардів ставки можуть бути дещо нижчими завдяки акційним пропозиціям для залучення клієнтів.
Як ви вважаєте, чому ломбарди дають менше грошей, ніж реальна вартість речей?
Ломбарди надають суму, меншу за ринкову вартість, щоб мінімізувати ризики збитків у разі неповернення кредиту, покрити витрати на оцінку, зберігання та подальшу реалізацію майна, а також забезпечити гарантований прибуток при швидкому продажу застави за дисконтною ціною.
КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ
1. Що таке ломбард?
Ломбард — це фінансова установа, яка на підставі відповідної ліцензії надає фізичним особам позики на певний термін згідно з укладеною угодою під заставу особистого майна позичальника.
2. Навіщо нам ломбарди?
Ломбарди існують для швидкого отримання готівкових коштів у критичних ситуаціях, коли гроші потрібні терміново і без необхідності оформлювати велику кількість документів, довідки про доходи або проходити перевірку кредитної історії.
3. Як працюють ломбарди?
Клієнт приносить річ у ломбард, де працівник оцінює її вартість, після чого сторони підписують договір із визначеним терміном і позичальник отримує гроші; якщо борг із відсотками повертається вчасно, клієнт забирає майно, інакше річ продають для компенсації кредиту.
4. Якими є основні переваги ломбардів?
Основними перевагами ломбардів є швидкість отримання готівки (процес триває 10–15 хвилин), приватність угоди, відсутність потреби доводити платоспроможність та мінімальні ризики, оскільки невиплата боргу не призводить до штрафів, візитів колекторів чи зіпсованої кредитної історії.
5. Якими є основні недоліки ломбардів?
До основних недоліків належать дуже високі відсоткові ставки, які можуть становити від 350 % до 550 % річних, оцінка заставного майна значно нижче його реальної вартості, а також ризик безповоротної втрати цінної або пам’ятної речі у разі неповернення позики.
6. Що можна залишити як заставу в ломбарді?
Як заставу в ломбарді можна залишити ювелірні вироби із золота та срібла, дорогоцінне каміння, годинники, антикваріат, побутову та комп’ютерну техніку, мобільні телефони, фото- та відеоапаратуру, будівельні інструменти, спортивне спорядження, а в спеціалізованих установах — навіть спецтехніку та промислове обладнання.
7. Що ви знаєте про відсоткові ставки кредиту від ломбарду?
Відсоткові ставки в ломбардах є дуже високими і нараховуються щоденно: вони можуть становити від 0,25% до 1,5% на день, що в річному вимірі складає від 90% до 550%.
8. У яких випадках є сенс звертатися до ломбарду?
До ломбарду є сенс звертатися у критичних ситуаціях, коли гроші потрібні терміново протягом 10–15 хвилин, немає можливості надати довідку про доходи для банку або потрібно зберегти повну приватність фінансової операції.
9. Що потрібно мати, щоб отримати кредит у ломбарді?
Для отримання кредиту необхідно надати предмет застави, а також мати при собі паспорт та ідентифікаційний код.
10. Якими є ключові особливості ломбардів?
Ключовими особливостями ломбардів є висока швидкість оформлення позики, відсутність перевірок кредитної історії та доходів, висока вартість користування грошима та мінімальні ризики для клієнта у разі неповернення боргу, оскільки відповідальність обмежується лише втратою заставленої речі.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ГРУПАХ
Знайти, які послуги пропонуються.
Ломбарди пропонують такі основні послуги:
- Надання короткострокових кредитів під заставу особистого майна (ювелірні вироби, техніка, інструменти).
- Професійна оцінка вартості майна.
- Зберігання цінних речей у спеціалізованих сховищах.
- Реалізація (продаж) не викупленого вчасно майна.
- Дистанційне обслуговування через онлайн-ломбарди (оцінка за фото та перерахунок коштів на картку).
З’ясувати, на що варто звернути увагу (приховані умови, надмірна реклама).
Під час звернення до ломбарду необхідно звертати увагу на такі аспекти:
- Реальна відсоткова ставка: часто в рекламі вказують низький відсоток лише за перший тиждень, який суттєво зростає з восьмого дня.
- Оціночна вартість: ломбарди зазвичай оцінюють річ значно нижче її ринкової ціни (від 20% до 80%).
- Додаткові комісії: наявність зборів за страхування застави, зберігання речі або комісії під час повернення коштів.
- Пільговий період: термін після закінчення договору, протягом якого річ ще не продають і її можна викупити.
- Наявність ліцензії: обов’язкова реєстрація фінансової установи у відповідних державних реєстрах.
Порівняти різні ломбарди між собою та обрати найкращий.
Для обрання оптимального варіанту проведено порівняння трьох типових мережевих ломбардів України:
| Критерій порівняння | Ломбард «Скарбниця» | Ломбард «Капітал» | Ломбард «Партнер» |
|---|---|---|---|
| Середня ставка (день) | 0,6% – 1,2% | 0,5% – 1,4% | 0,7% – 1,5% |
| Оцінка майна | Висока (до 85%) | Середня (до 75%) | Середня (до 80%) |
| Умови для нових клієнтів | 0,01% на перші 7-10 днів | Перша позика під 0,1% | Бонусна програма лояльності |
| Онлайн-сервіси | Повний спектр послуг | Особистий кабінет | Тільки добір кредиту |
Найкращим вибором є ломбард, який має чинну ліцензію, пропонує найвищу оцінку вартості застави та має найнижчу ставку APR (річну відсоткову ставку), а не лише привабливу денну ставку в рекламі.
ЗАВДАННЯ ДЛЯ РОБОТИ В ПАРАХ
Чи правильним є твердження: 1. У ломбардах можна отримати кредит без договору?
У ломбардах неможливо отримати кредит без договору, оскільки підписання угоди з умовами, сумою та строком позики є обов’язковою юридичною вимогою для здійснення цієї фінансової операції.
2. Чи правильним є твердження: Якщо не повернули гроші, заставлену річ одразу продають?
Це твердження є неправильним, оскільки багато ломбардів надають клієнтам «пільговий» період — кілька днів після закінчення терміну договору, протягом яких майно ще можна викупити.
3. Чи правильним є твердження: Ломбарди не мають права брати плату (відсотки)?
Це твердження є неправильним, оскільки ломбарди є фінансовими установами, які надають позики саме під відсотки, що часто є значно вищими за банківські.
4. Чи правильним є твердження: Онлайн-ломбард — це шахрайство?
Це твердження є неправильним, бо з розвитком технологій з’явилися легальні онлайн-ломбарди, які дозволяють оформити позику через інтернет, надіслати заставу поштою та отримати гроші на картку.
5. Чи правильним є твердження: У ломбарді обов’язково перевіряють кредитну історію?
Це твердження є неправильним, оскільки головною умовою отримання коштів у ломбарді є наявність застави, а кредитна історія позичальника не перевіряється.
6. Чи правильним є твердження: Відсоткова ставка в ломбардах значно менша, ніж у банках?
Це твердження є неправильним, оскільки відсоткова ставка в ломбардах є дуже високою і в річному вимірі може становити від 350 % до 550 %, що суттєво перевищує банківські ставки.
ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ
1. Країна, де з’явилися перші ломбарди, це:
Перші організації, що видавали позики під заставу, з’явилися в Китаї понад три тисячі років тому.
2. В українському ломбарді НЕ може бути заставою:
Національний банк України заборонив ломбардам приймати як заставу Г) тепловізор.
3. Річні відсотки в ломбардах України, як правило, у такому діапазоні:
Річні відсотки в ломбардах України зазвичай становлять В) 100–300 %.
4. Однією з ключових «фішок» ломбарду є:
Однією з основних особливостей та переваг ломбарду є Б) приватність.
5. Якщо ви не повернете кредит ломбарду:
У разі неповернення кредиту позичальник просто Г) втратить заставу, яку ломбард реалізує для компенсації боргу.
6. Ломбарди надають такі послуги: А) видають кредит під заставу Б) оцінюють предмет застави В) продають речі, які колись були предметами застави Г) усі перелічені вище
Правильною відповіддю є варіант Г, оскільки діяльність ломбардів охоплює надання позик під заставу майна, професійну оцінку вартості цих речей, а також продаж предметів застави, які не були вчасно викуплені позичальниками.