Поясніть, як ви зрозуміли слова Дейва Ремсі: “Ви повинні отримати контроль над своїми грошима, інакше їх відсутність буде контролювати вас вічно”. Чи погоджуєтеся ви з автором?
Я розумію ці слова так: якщо не навчитися керувати своїми грошима, то їхня постійна нестача буде обмежувати все твоє життя, змушуючи відмовлятися від мрій та можливостей. Я згоден з автором, тому що безконтрольні витрати роблять людину залежною від обставин і боргів.
Як ви думаєте, що таке фінансова незалежність?
Це коли людина має достатньо коштів від своїх активів (наприклад, відсотки з депозиту чи оренда), щоб забезпечувати свої потреби, і їй не обов’язково щодня працювати за зарплату.
МОДЕЛЮЄМО СИТУАЦІЮ
З’ясуйте, чи є життєві ситуації прикладом фінансової залежності:
- Марійка, 9 років: Так, це приклад фінансової залежності, адже вона повністю залежить від грошей батьків.
- Оксана, 30 років: Так, це тимчасова фінансова залежність, бо дохід сім’ї залежить лише від чоловіка, поки вона в декреті.
- Людмила Олексіївна, 72 роки: Так, це фінансова залежність від пенсії та допомоги дітей.
- Богдан, 33 роки: Так, хоч він і багато заробляє, він фінансово залежний, бо витрачає більше, ніж отримує, і має борги.
Обговорюємо
Як ви думаєте, лише та людина, що не працює, може бути фінансово залежною?
Ні, фінансово залежною може бути і та людина, яка працює і багато заробляє. Якщо витрачати гроші безконтрольно і жити в борг, то ніякий дохід не зробить тебе незалежним.
Завдання
Користуючись таблицею, порівняйте активний і пасивний доходи.
Активний дохід потребує постійних зусиль і часу (наприклад, зарплата), а пасивний дохід надходить майже без щоденної участі (наприклад, дохід від оренди). Активний дохід обмежений твоїм часом, а пасивний може зростати.
Працюємо в парі
Визначте, що належить до активного доходу, а що — до пасивного в ситуаціях:
- Петро Семенович: Його зарплатня — це активний дохід, а гроші за оренду квартири — пасивний.
- Батьки Тараса: Зарплата викладачів — активний дохід, а оренда гаража та роялті за підручники — пасивні доходи.
- Сім’я Сазонових: Їхній дохід від продажу квітів є активним, бо вони самі їх вирощують і продають.
Завдання
Наведіть приклади додаткових пасивних доходів.
Прикладами можуть бути відсотки за депозитами в банку, дивіденди від акцій, дохід від інвестицій або роялті за авторські права.
Завдання
Поясніть своїми словами, як ви зрозуміли, що таке фінансова незалежність. Як ви думаєте, чим вона відрізняється від фінансової свободи?
Фінансова незалежність — це коли пасивні доходи покривають твої основні потреби. А фінансова свобода — це вищий рівень, коли пасивні доходи покривають не тільки потреби, а й усі бажання та мрії, що дозволяє жити, як хочеться, і не думати про гроші.
Завдання
Визначте власний фінансовий рівень, назвіть його недоліки та переваги. Поміркуйте, яких дій можна вжити, щоб підвищити свій фінансовий рівень.
Я, як учень, перебуваю на низькому фінансовому рівні, тобто залежу від батьків. Недолік — не можу купувати все, що хочу. Перевага — немає фінансових обов’язків. Щоб підвищити свій рівень, я можу почати заощаджувати кишенькові гроші, знайти підробіток на канікулах і навчитися планувати свої витрати.
Працюємо з інформацією
Поясніть своїми словами, чому важливо повертати борги та які переваги отримує людина, якщо вчасно їх повертає.
Борги важливо повертати, бо інакше будуть проблеми: штрафи, поганий кредитний рейтинг, стрес і зіпсовані стосунки. Той, хто вчасно віддає борги, зберігає довіру, гарну кредитну історію і може розраховувати на допомогу в майбутньому.
Приймаємо рішення
Доберіть до кожної з ситуацій можливий шлях розв’язання проблеми:
- Анна втратила роботу (іпотека): Б Знайти нову гідну роботу, звернутися до фінансового консультанта, який допоможе рефінансувати кредит і зменшити щомісячні платежі.
- Олексій накопичив борг на кредитках: Б Знайти нову гідну роботу, звернутися до фінансового консультанта, який допоможе рефінансувати кредит і зменшити щомісячні платежі.
- Марія має студентський кредит: А Знайти роботу на неповний робочий день, жити ощадливо, щоб швидше виплатити борг.
- Іван витрачає забагато на автокредит: В Продати автомобіль і купити дешевший, щоб швидше виплатити борг і зменшити витрати.
Перевіряємо себе
Які витрати ви можете скоротити, щоб накопичувати більше коштів? Які поради ви можете запропонувати своїй сім’ї в цьому питанні?
Я можу скоротити витрати на розваги та солодощі. Сім’ї можу порадити планувати покупки на тиждень, економити комунальні послуги та шукати акції.
Які кроки ви вже зробили чи можете зробити для досягнення фінансової незалежності? Які навички вам можуть в цьому допомогти?
Я вже відкладаю частину кишенькових грошей. Можу знайти підробіток. Для цього мені знадобляться навички планування бюджету, заощадження та вміння ставити фінансові цілі.
Як ви плануєте збільшити свої активні й пасивні доходи? Які види доходів отримує ваша родина?
Активний дохід я планую збільшити, отримавши гарну професію. Пасивний дохід спробую створити, коли з’являться заощадження, наприклад, покладу гроші на депозит. Моя родина отримує активний дохід у вигляді зарплати.
Які основні причини виникнення фінансових боргів?
Основні причини — це коли люди витрачають більше, ніж заробляють, не мають заощаджень на випадок непередбачених ситуацій (як хвороба чи втрата роботи) та не вміють планувати свої фінанси.
Придумайте емблему / символ уроку. Поясніть його.
Моя емблема — це дерево, що росте з монетки. Коріння — це фінансові знання, стовбур — активний дохід, а плоди на гілках — це пасивні доходи та фінансова свобода, які з’являються завдяки правильному “догляду”.
Фінансовий геній
Уявіть, що ви вже досягли рівня фінансової свободи. Як ви витрачатимете гроші, у які креативні ідеї або цікаві стартапи інвестуватимете, якою благодійністю займатиметеся?
Я б інвестував у проєкти, пов’язані з екологією та новими технологіями. Також я б створив фонд для підтримки талановитих дітей з малозабезпечених сімей та допомагав би притулкам для тварин. Фінансова свобода для мене — це можливість робити світ кращим.
Визначте, на якому фінансовому рівні ви перебуваєте зараз, і заплануйте в часі ваш перехід на кожний наступний рівень, включно з фінансовою свободою.
- Зараз (низький рівень): Я фінансово залежний від батьків.
- Середній рівень (20-30 років): Планую отримати роботу, почати заробляти, створити фінансову подушку і почати інвестувати.
- Високий рівень (30-45 років): Буду збільшувати активний дохід через кар’єрний ріст і розширювати пасивні доходи.
- Фінансова свобода (після 45 років): Моя мета — щоб пасивні доходи повністю забезпечували моє життя. Тоді я зможу займатися тим, що мені подобається, не думаючи про гроші.