РОЗМИНКА
Гроші, які громадянин передає до банку з метою зберігання та отримання доходу?
Це депозит
Плата, яку здійснює банк клієнту за використання коштів, що залучаються банком?
Це відсоток (або процент) за депозитом.
Фінансово-кредитна організація, яка проводить різноманітні операції з грошима, цінними паперами та дорогоцінними металами, а також надає фінансові послуги клієнтам?
Ця організація називається банк.
Особа, яка розкрадає чуже майно або набуває прав на чуже майно шляхом обману чи зловживання довірою?
Таку особу називають шахрай.
Дохідна частина бюджету перевищує видаткову частину бюджету.
Це явище називається профіцит.
Технологія дистанційного банківського обслуговування.
Ця технологія називається банкінг.
Будь-який засіб, що використовується для досягнення певної мети.
Таким засобом є ресурс.
Кошторис доходів і витрат сім’ї, держави.
Цей план називається бюджет.
ПУНКТ 1. ФОРМУВАННЯ ФІНАНСОВОЇ КУЛЬТУРИ
1. Своїми словами поясніть поняття: «фінансова стійкість», «фінансовий добробут», «фінансова грамотність».
На мою думку, фінансова стійкість — це коли людина впевнена у завтрашньому дні й має грошовий запас на випадок непередбачуваних ситуацій.
Я думаю, що фінансовий добробут — це стан, коли вистачає коштів не лише на обов’язкові витрати, а й на мрії та розвиток.
Фінансова грамотність — це вміння правильно керувати своїми грошима, розумно витрачати, заощаджувати та інвестувати.
2. Оберіть із переліченого те, що вирізняє фінансово грамотну людину:
Правильні варіанти: 1, 4, 5, 6, 10.
Фінансово грамотна людина — це той, хто вміє приймати виважені рішення щодо своїх грошей, планує бюджет і несе відповідальність за свій добробут. Вона розуміє свої потреби, контролює витрати, захищає себе від шахраїв та вміє заощаджувати для досягнення цілей.
3. Назвіть складові фінансової культури та розкажіть, що потрібно для фінансового успіху. Що таке фінансова культура та фінансовий успіх?
Складовими фінансової культури є знання (розуміння фінансових термінів), навички (уміння рахувати бюджет, заощаджувати) та відповідальна поведінка (дисципліна, уникнення зайвих боргів). Фінансова культура — це сукупність цінностей і звичок людини, що допомагають їй ефективно взаємодіяти з грошима та фінансовими установами.
Фінансовий успіх — це стан, коли людина досягає своїх життєвих цілей завдяки правильному управлінню коштами та має фінансову незалежність. Для цього потрібно постійно навчатися, вести облік фінансів, створювати “подушку безпеки” та інвестувати.
4. Назвіть основні перспективи розвитку фінансової грамотності в Україні. Які фінансові перспективи для України?
В Україні затверджено Національну стратегію розвитку фінансової грамотності до 2030 року, що передбачає введення обов’язкових предметів у школах, як-от “Підприємництво і фінансова грамотність”. Перспективи включають розвиток цифрових фінансових послуг (онлайн-банкінг, “Дія”), підвищення захисту прав споживачів та зростання фінансової інклюзії, щоб кожен українець мав доступ до якісних фінансових продуктів. Це дозволить українцям краще адаптуватися до європейських стандартів життя та бути фінансово стійкими.
МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: ЛЮДСЬКИЙ КАПІТАЛ
Занотуйте п’ять своїх головних навичок або талантів.
Мої головні навички: логічне мислення, знання англійської мови на середньому рівні, вміння працювати в команді, креативність у вирішенні завдань та пунктуальність.
Подумайте, як ці навички можуть бути корисними в навчанні, кар’єрі, особистому житті.
На мою думку, логічне мислення допомагає мені отримувати високі оцінки з точних наук і знадобиться в майбутній професії програміста або аналітика. Знання англійської мови відкриває можливості для навчання за кордоном та подорожей. Вміння працювати в команді та пунктуальність важливі для побудови добрих стосунків із колегами та друзями, оскільки люди цінують надійність.
Підкресліть дві навички, які хочете вдосконалити, або нові навички, яких хочете набути.
Я хочу вдосконалити свою розмовну англійську мову та набути нову навичку — управління часом (тайм-менеджмент).
Складіть короткий план: як ви розвиватимете ці навички впродовж наступного місяця.
Мій план на місяць:
- Англійська мова: щодня приділяти 20 хвилин вивченню нових слів у додатку та двічі на тиждень дивитися серіал мовою оригіналу.
- Управління часом: почати вести щоденник-планер, записувати всі завдання на день і обмежувати час у соціальних мережах до 30 хвилин на добу.
ПУНКТ 2. ФІНАНСОВЕ ПЛАНУВАННЯ ЖИТТЯ, ОСНОВНІ ПРАВИЛА ЗАОЩАДЖЕНЬ
1. Сформулюйте своїми словами: чим фінансова незалежність відрізняється від фінансової свободи? Наведіть приклади з життя.
На мою думку, фінансова незалежність — це стан, коли твої пасивні доходи покривають лише базові потреби (житло, їжа, одяг), і тобі не обов’язково працювати, щоб вижити. Фінансова свобода — це вищий рівень, коли доходів вистачає не тільки на необхідне, а й на всі бажання, розкоші та мрії без обмежень у виборі.
Приклади:
- Фінансова незалежність: людина отримує відсотки з депозиту, яких вистачає на оплату комуналки та прості продукти, тому вона може не ходити на роботу, але економить на розвагах.
- Фінансова свобода: людина може в будь-який момент полетіти у відпустку на Мальдіви або купити нову машину, не перевіряючи залишок на картці, бо її активи приносять дуже великий прибуток.
2. З нижчеподаного списку оберіть ті позиції, які належать до пасивних доходів.
До пасивних доходів із наведеного списку належать: депозит, дохід від оренди, пенсія, акції, державні облігації та авторські права.
3. Ознайомтеся зі списком доходів сім’ї Кондратюків і полічіть їх суму. Яка сума доходів сім’ї Кондратюків залишається на наступний місяць?
Загальна сума доходів сім’ї складає 79 500 грн (73 000 грн зарплати + 6 500 грн пенсії). Сума всіх витрат дорівнює 40 600 грн. Отже, на наступний місяць у сім’ї залишається 38 900 грн.
4. Уявіть, що ваш дохід складає 2000 грн на місяць. Складіть план свого бюджету: розподіліть ці гроші на основні категорії витрат (їжа, розваги, транспорт, заощадження, особисті потреби).
Я планую розподілити свій бюджет так:
- Їжа (обіди та перекуси): 600 грн.
- Розваги (кіно, зустрічі з друзями): 400 грн.
- Транспорт: 300 грн.
- Особисті потреби (мобільний рахунок, дрібні покупки): 300 грн.
- Заощадження: 400 грн.
Розрахуйте загальні витрати та перевірте, чи не перевищують вони 2000 грн.
Мої загальні витрати становлять: 600 + 400 + 300 + 300 + 400 = 2000 грн. Витрати точно дорівнюють доходу і не перевищують його.
Поміркуйте, як ви можете зекономити частину коштів або збільшити заощадження, використовуючи вже відомі вам способи заощаджень.
На мою думку, я можу зекономити, якщо буду брати їжу з дому замість купівлі в буфеті та частіше ходити пішки замість транспорту. Також я думаю, що збільшити заощадження можна, знайшовши підробіток у вільний час, наприклад, вигулювати собак або допомагати сусідам.
Придумайте додатковий варіант підробітку, який допоможе збільшити дохід.
Я думаю, що можу вигулювати собак сусідів за невелику плату, оскільки це не потребує складних навичок і я люблю тварин. Також я можу допомагати молодшим школярам із виконанням домашніх завдань або продавати власноруч зроблені прикраси через інтернет.
5. Оберіть одну особисту або навчальну ціль. Сформулюйте цю ціль за принципом SMART.
Я обираю навчальну ціль — підтягнути знання з англійської мови.
- S (Specific): Вивчити 200 нових англійських слів.
- M (Measurable): Успішно скласти словниковий тест у додатку з результатом не менше 90%.
- A (Achievable): Я маю підручник і вільних 20 хвилин щодня для навчання.
- R (Relevant): Це допоможе мені почуватися впевненіше на уроках і під час подорожей.
- T (Time-bound): Досягти результату до кінця цього місяця.
Скориставшись прикладом, запишіть свою власну SMART-ціль.
Я хочу вивчити 200 нових англійських слів (S) та скласти тест на 90% (M) до кінця місяця (T). Я буду приділяти цьому 20 хвилин щодня (A), тому що це важливо для моїх оцінок і майбутніх подорожей (R).
МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: ФІНАНСОВЕ ПЛАНУВАННЯ
1. Оберіть свою фінансову мету на найближчий місяць.
Моя фінансова мета на цей місяць — назбирати 400 гривень, щоб купити нові навушники.
2. Складіть план досягнення цієї мети: Скільки грошей ви маєте зараз? Скільки грошей потрібно відкладати щотижня, щоб досягти мети? У який спосіб можете заощадити або отримати додатковий дохід?
Зараз у моїй скарбничці є 100 гривень. Мені потрібно зібрати ще 300 гривень, тому я маю відкладати по 75 гривень щотижня протягом місяця. Я планую заощадити ці кошти, відмовившись від купівлі снеків та солодощів після школи, а також можу виконати додаткову роботу вдома за домовленістю з батьками.
ПУНКТ 3. БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК, ПЛАТІЖНА КАРТКА ТА ФІНАНСОВЕ ШАХРАЙСТВО
1. Уявіть, що ви отримуєте свою першу банківську картку. Які перші три кроки ви зробите, щоб правильно почати нею користуватися?
Спершу я уважно ознайомлюся з тарифами банку, потім встановлю офіційний мобільний додаток і налаштую ліміти на витрати для безпеки.
Подумайте, як ви можете заощадити гроші на картці.
Я думаю, що заощадити можна, якщо уважно стежити за відсутністю комісій при знятті готівки та переказах, а також відмовитися від платних SMS-сповіщень на користь безкоштовних пуш-повідомлень.
Придумайте один спосіб економії, користуючись банківською карткою.
На мою думку, найкращим способом економії є активне використання кешбеку, щоб повертати частину витрачених коштів назад на рахунок.
2. Уявіть, що ви отримали свою першу платіжну картку. Яких трьох правил безпеки слід дотримуватися під час користування карткою?
По-перше, ніколи не можна повідомляти стороннім свій ПІН-код та CVV-код; по-друге, не слід записувати пароль на самій картці; по-третє, варто використовувати картку лише на перевірених сайтах та в офіційному додатку.
Перелічіть три ситуації, у яких можна використовувати картку для оплати.
Карткою можна розрахуватися за обід у шкільній їдальні або кафе, купити електронну книгу чи гру в інтернеті, а також оплатити проїзд у громадському транспорті.
Поміркуйте, що треба робити, якщо загубите картку, і запишіть свій план дій.
Я думаю, що мій план дій буде таким:
- Негайно заблокувати картку через мобільний додаток банку.
- Зателефонувати до служби підтримки банку та повідомити про втрату.
- Перевірити історію транзакцій, щоб переконатися, що гроші не зникли.
- Замовити перевипуск нової картки.
3. Коротко поясніть різницю між законними повідомленнями банку та шахрайськими схемами.
Банк у своїх повідомленнях лише інформує про транзакції чи послуги й ніколи не запитує секретні дані, такі як ПІН-код чи CVV. Шахраї ж зазвичай створюють паніку, погрожують блокуванням рахунку та вимагають негайно надати конфіденційну інформацію або перейти за підозрілим посиланням.
Які ознаки вказують на те, що повідомлення або дзвінок можуть бути шахрайськими?
Ознаками шахрайства є вимога назвати ПІН-код, CVV-код або пароль з SMS, тиск із вимогою термінових дій, залякування втратою коштів, а також дзвінки з невідомих номерів або повідомлення з помилками та дивними посиланнями.
Запишіть три основні правила, яких слід дотримуватися, щоб уникнути фінансового шахрайства.
- Ніколи й нікому не повідомляти свій ПІН-код, CVV-код та паролі до інтернет-банкінгу.
- Не переходити за сумнівними посиланнями в повідомленнях від незнайомців.
- Використовувати лише офіційні банківські додатки та перевірені вебсайти.
4. Уявіть, що ви входите у свій інтернет-банкінг. Які три кроки ви зробите для забезпечення безпеки?
Я виконаю такі кроки:
- Перевірю, чи адреса сайту починається з https:// та чи є вона офіційною.
- Не буду використовувати публічний Wi-Fi у кафе чи парку для входу в акаунт.
- Переконаюся, що встановлено складний пароль та увімкнено підтвердження входу через телефон.
Яке повідомлення або яку дію можна вважати підозрілою під час використання картки на невідомому сайті?
На мою думку, підозрілим є спливаюче вікно з проханням ввести ПІН-код картки або вимога терміново підтвердити особисті дані для отримання нібито виграного призу.
Що ви вчините, якщо отримаєте таке повідомлення?
Я негайно закрию сайт, не вводячи жодної інформації, та повідомлю службу підтримки банку про спробу фішингу.
Сформулюйте три правила, яких треба дотримуватися для безпечного користування інтернет-банкінгом.
- Установити добові ліміти на зняття коштів та проведення онлайн-транзакцій.
- Регулярно перевіряти історію операцій, щоб вчасно помітити підозрілі списання.
- Використовувати складні паролі для входу в акаунт та ніколи не повідомляти коди з SMS стороннім особам.
МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: ПЛАТІЖНА КАРТКА
1. Уявіть, що ви відкриваєте свій перший банківський рахунок. Запишіть три задачі, які потрібно виконати перед відкриттям рахунку.
- Обрати надійний банк із зручним розташуванням відділень.
- Детально вивчити умови обслуговування та тарифи різних карток.
- Підготувати необхідні документи (паспорт та ідентифікаційний код).
Складіть запитання, які ви поставите працівнику банку перед відкриттям рахунку.
- Яка вартість місячного обслуговування картки та чи є комісія за зняття готівки?
- Чи можна розраховуватися цією карткою за кордоном та яка буде комісія при конвертації валюти?
- Які заходи безпеки (ліміти, SMS-інформування) підключені до картки автоматично?
Складіть план свого тижневого бюджету, використовуючи платіжну картку. Запишіть, на що витрачатимете гроші і які суми.
Я планую свій тижневий бюджет у розмірі 400 грн наступним чином: 200 грн — на обіди в шкільній їдальні, 100 грн — на проїзд у громадському транспорті, 100 грн — на поповнення мобільного рахунку або перекус із друзями.
Визначте, як контролюватимете свої витрати.
Я буду контролювати свої витрати, щодня перевіряючи баланс та історію транзакцій через мобільний додаток мого банку (інтернет-банкінг).
Запишіть три правила безпеки, яких слід дотримуватися під час використання платіжної картки.
По-перше, ніколи не розголошувати ПІН-код та CVV-код стороннім особам. По-друге, використовувати картку для оплати лише на офіційних та перевірених сайтах. По-третє, у разі втрати картки негайно заблокувати її через додаток або зателефонувавши в банк.
2. Уявіть, що ви хочете зняти 1000 грн у банкоматі, але банк стягує комісію 2 %. Скільки грошей ви отримаєте на руки після нарахування комісії?
Я отримаю на руки 1000 грн, оскільки банкомат видає запитану суму, а комісію у розмірі 20 грн (2 % від 1000) банк спише з мого рахунку додатково (разом 1020 грн).
ПУНКТ 4. ОСОБИСТА ЗАЙНЯТІСТЬ, ПОДАТКОВА КУЛЬТУРА, БЛАГОДІЙНІСТЬ
Коротко опишіть три основні форми зайнятості: постійна робота, фріланс, підробіток.
Постійна робота — це повна зайнятість із стабільним графіком; фріланс — це вільна зайнятість, коли людина сама керує своїм часом і замовленнями; підробіток — це тимчасова робота або робота на неповний робочий день.
Оберіть одну з форм зайнятості й запишіть дві її переваги та два її недоліки.
Я обираю фріланс (вільну зайнятість). Перевагами цієї форми є гнучкий графік роботи та можливість працювати з будь-якого місця. До недоліків я відношу нестабільність доходу та необхідність самостійно шукати замовників.
Уявіть, що ви отримали свій перший дохід – 5000 грн. Визначте, яку частину із цієї суми слід сплатити як податок (18% ПДФО та 1.5% військового збору). Розрахуйте чисту суму доходу.
Загальна сума податків становить 975 грн (900 грн ПДФО та 75 грн військового збору). Чиста сума доходу після сплати податків складе 4025 грн.
Уявіть, що ви живете в місті, де ніхто не сплачує податки. Які три проблеми можуть виникнути через це?
На мою думку, першою проблемою стануть розбиті дороги та відсутність вуличного освітлення через брак коштів на ремонт. Другою проблемою буде закриття державних шкіл та лікарень, адже вчителі та лікарі не отримуватимуть зарплату. Третя проблема — це гори сміття на вулицях, оскільки комунальні служби припинять свою роботу.
Уявіть, що ви підприємець / підприємиця і сплачуєте податки з прибутку. Як сплата податків допомагає підтримувати вашу діяльність?
Сплата податків дозволяє державі ремонтувати дороги, що значно полегшує логістику та доставку моїх товарів. Також держава фінансує освіту, що дає мені змогу наймати на роботу вже кваліфікованих та освічених працівників.
Уявіть, що ви хочете допомогти місцевому притулку для тварин. Який з видів благодійності оберете?
Я оберу волонтерство. Я думаю, що фізична допомога, наприклад, вигул собак або прибиранні території, є найбільш корисною та доступною для мене зараз.
Оберіть два види благодійності й запишіть, у яких випадках кожний з них є ефективнішим.
Я обираю волонтерство та передачу речей. На мою думку, волонтерство є найефективнішим, коли потрібна фізична допомога, наприклад, при відбудові житла чи догляді за тваринами у притулку. Передача речей (одяг, їжа) є ефективнішою у випадках гуманітарних криз або для допомоги малозабезпеченим сім’ям, коли люди потребують конкретних матеріальних ресурсів негайно.
МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: МАЙБУТНЯ ПРОФЕСІЯ
На аркуші паперу намалюйте велике коло та поділіть його на вісім секторів, які відповідають різним сферам життя (Колесо балансу життя). Оцініть задоволеність кожною сферою від 1 до 10.
Я виконав це завдання і оцінив сфери свого життя так:
- Здоров’я: 9
- Робота / гроші: 4 (оскільки я ще залежу від батьків)
- Оточення: 8
- Особисті стосунки / сім’я: 10
- Відпочинок: 7
- Саморозвиток: 8
- Самореалізація: 6
- Духовність: 5
Проаналізуйте, які сфери найважливіші для вас у контексті майбутньої роботи.
Я думаю, що в контексті майбутньої роботи для мене зараз найважливішими є сфери «Саморозвиток» та «Оточення». Саморозвиток необхідний для здобуття нових навичок (hard skills та soft skills), які допоможуть стати професіоналом. Оточення важливе, тому що спілкування з успішними та вмотивованими людьми надихає та допомагає формувати корисні зв’язки для кар’єри.
ФІНАНСОВИЙ ГЕНІЙ (НА ВИБІР)
Техніка «Щоденник успіху». Протягом тижня записуйте всі свої досягнення, навіть найменші. Проаналізуйте, які навички допомогли вам досягти успіху. Поміркуйте, у яких професіях ці навички будуть корисними.
Протягом тижня моїми досягненнями були: вчасна здача проєкту з географії, допомога батькам з покупками та розв’язання складної задачі з алгебри. Мені допомогли такі навички: дисциплінованість, логічне мислення та вміння планувати час. Я вважаю, що ці навички будуть корисними у професіях програміста, логіста або фінансового аналітика.
Техніка «Професійне інтерв’ю». Складіть список професій, що вас цікавлять. Знайдіть людей, які працюють у цих сферах. Візьміть у них інтерв’ю, щоб дізнатися про реалії їхньої роботи.
Мене цікавлять професії графічного дизайнера та інтернет-маркетолога. Я планую взяти інтерв’ю у знайомого моєї сестри, який працює дизайнером-фрілансером, щоб дізнатися про плюси та мінуси вільної зайнятості. Також я хочу знайти фахівця з маркетингу через соціальні мережі, щоб розпитати про необхідну освіту та щоденні обов’язки.
Що нового ви дізналися з історії фінансового успіху Раяна Каджі?
Я дізнався, що його шлях розпочався у 2015 році, коли йому було лише 3 роки, зі звичайних відео про розпакування іграшок на YouTube. Для мене стало відкриттям, що зараз його головний фінансовий успіх забезпечують не лише перегляди відео, а й продаж ліцензійних товарів (іграшок, одягу, товарів для дому) у великих магазинах, таких як Walmart і Target. Також я дізнався, що це вже не просто сімейне хобі, а серйозний бізнес, яким керують його батьки через спеціально створену компанію Sunlight Entertainment із великою командою професіоналів.